เงินสำรองฉุกเฉินควรมีเท่าไหร่ ? สูตรเก็บเงินฉบับคนทำงานปี 2026

เคยไหม? อยู่ดี ๆ รถก็เสีย ค่ารักษาพยาบาลมาแบบไม่ทันตั้งตัว หรือมีเหตุจำเป็นที่ต้องใช้เงินก้อนด่วนในช่วงก่อนเงินเดือนออก ปัญหาเหล่านี้เกิดขึ้นได้กับทุกคน โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนที่มีรายรับเข้ามาเป็นรอบ ๆ ทำให้การมี เงินสำรองฉุกเฉินกลายเป็นหนึ่งในพื้นฐานสำคัญของการวางแผนการเงินที่ไม่ควรมองข้าม

แล้วทุกคนรู้หรือไม่ว่า เงินสำรองฉุกเฉินควรมีเท่าไหร่ ? ถึงจะเพียงพอสำหรับการรับมือกับความไม่แน่นอนในชีวิตได้ สำหรับใครที่ไม่แน่ใจ วันนี้ FINN ได้รวบรวมสิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับการเก็บเงินสำรองฉุกเฉินมาให้ได้อ่านไปพร้อม ๆ กัน

เงินสำรองฉุกเฉิน คืออะไร?

เงินสำรองฉุกเฉิน คือ เงินที่แยกเก็บไว้สำหรับใช้ในสถานการณ์ไม่คาดฝัน เช่น

• ค่ารักษาพยาบาล
• ค่าซ่อมรถ หรือซ่อมบ้าน
• การตกงานกะทันหัน
• เหตุฉุกเฉินภายในครอบครัว
• ค่าใช้จ่ายเร่งด่วนที่ไม่สามารถเลื่อนออกไปได้

เงินก้อนนี้ควรเป็นเงินที่สามารถนำมาใช้ได้ทันที และไม่ควรนำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง หรือสภาพคล่องต่ำ เพราะหากจำเป็นขึ้นมาจะได้สามารถหยิบมาใช้จ่ายได้อย่างทันท่วงที

เงินสำรองฉุกเฉินควรมีเท่าไหร่?

สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนเก็บเงินสำรองฉุกเฉินแต่ยังไม่รู้ว่าจะเริ่มอย่างไร สูตรที่นักวางแผนการเงินนิยมใช้ คือ

เงินสำรองฉุกเฉิน = ค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน × 3-6 เดือน

ตัวอย่างเช่น

หากเรามีค่าใช้จ่ายจำเป็นเดือนละ 20,000 บาท

• สำรอง 3 เดือน = 60,000 บาท
• สำรอง 6 เดือน = 120,000 บาท

โดยจำนวนที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับลักษณะอาชีพ และความมั่นคงของรายได้ของแต่ละคน

เงินสำรองฉุกเฉิน 3 เดือน เหมาะกับใคร?

• พนักงานประจำ
• ผู้ที่รายได้ค่อนข้างมั่นคง
• ไม่มีภาระทางการเงินสูง

เงินสำรองฉุกเฉิน 6 เดือน หรือมากกว่า เหมาะกับใคร?

• ฟรีแลนซ์
• เจ้าของธุรกิจ
• ผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน
• ผู้ที่มีคนในครอบครัวต้องดูแล

กล่าวคือยิ่งรายได้ ณ ปัจจุบันมีความผันผวนมากเท่าไร ก็ยิ่งควรมีเงินสำรองมากขึ้นเท่านั้นเพื่อรองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคตนั่นเอง

ทำไมมนุษย์เงินเดือนยุค 2026 ต้องมีเงินสำรองฉุกเฉิน?

ในปี 2026 นี้ค่าครองชีพยังคงมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้นเรื่อย ๆ แบบไม่มีทีม่าว่าจะหยุดลง ทั้งค่าอาหาร ค่าน้ำมัน ค่าเดินทาง และค่ารักษาพยาบาล ขณะที่เหตุการณ์ไม่คาดคิดสามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ หากเราไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินเตรียมพร้อมเอาไว้ หลายคนอาจต้อง

• ใช้บัตรเครดิตเกินความจำเป็น
• กู้ยืมเงิน
• ผิดนัดชำระหนี้
• สูญเสียสภาพคล่องทางการเงิน

ในทางกลับกันการมีเงินสำรองฉุกเฉินจะช่วยเราให้สามารถรับมือกับปัญหาเฉพาะหน้าได้โดยไม่กระทบต่อเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

วิธีเก็บเงินสำรองฉุกเฉินให้ถึงเป้าหมาย

หลายคนคิดว่าการเก็บเงินหลักหมื่น หรือหลักแสนเป็นเรื่องยาก แต่จริง ๆ แล้วสามารถเริ่มได้จากการแบ่งเป้าหมายเป็นขั้นตอน ดังต่อไปนี้

1. ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน

คำนวณค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือนก่อน แล้วกำหนดเป้าหมายที่ต้องการเก็บ

2. หักเงินเก็บทันทีหลังเงินเดือนออก

แนะนำให้เก็บอย่างน้อย 10-20% ของรายได้ทุกเดือน

3. แยกบัญชีเงินสำรองออกจากบัญชีใช้จ่าย

เพื่อป้องกันการนำเงินออกมาใช้โดยไม่จำเป็น

4. เก็บในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่อง

เช่น บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง หรือกองทุนตลาดเงินที่สามารถถอนใช้ได้ง่าย

หากยังเก็บเงินสำรองไม่ครบ แต่มีเหตุฉุกเฉินต้องทำอย่างไร?

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่กำลังอยู่ในช่วงสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน อาจมีบางช่วงที่ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายเร่งด่วนก่อนจะเก็บเงินได้ถึงเป้าหมาย ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือค่าใช้จ่ายจำเป็นภายในครอบครัว

เมื่อเกิดสถานการณ์เช่นนี้ สิ่งสำคัญคือการบริหารสภาพคล่องอย่างรอบคอบ โดยอาจเริ่มจากการทบทวนค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และชะลอรายจ่ายบางส่วนออกไปก่อน รวมถึงพิจารณาใช้เงินออมระยะสั้นที่สามารถถอนออกมาได้โดยไม่กระทบต่อเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

นอกจากนี้ ควรหลีกเลี่ยงการสร้างภาระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงโดยไม่จำเป็น เพราะอาจทำให้ปัญหาการเงินในระยะสั้นกลายเป็นภาระที่ต้องแบกรับต่อเนื่องในอนาคตได้

ดังนั้นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจคือการใช้บริการเบิกเงินเดือนล่วงหน้า กับ FINN https://go.finn-app.com/finnis0424 ซึ่งช่วยให้พนักงานเงินเดือนสามารถเข้าถึงรายได้ล่วงหน้า เพื่อนำมาใช้จัดการค่าใช้จ่ายจำเป็นเฉพาะหน้าได้ ไม่ต้องก่อหนี้เพิ่ม ไม่มีดอกเบี้ย ไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ  ช่วยให้ผ่านช่วงเวลาฉุกเฉินไปได้โดยไม่กระทบต่อสุขภาพทางการเงินในระยะยาว