คิดจะกู้เงิน ฟังก่อน! 5 เรื่องที่คนไทยพลาดบ่อยที่สุด

เคยไหม? อยู่ดี ๆ รถก็เสีย ลูกป่วย เครื่องใช้ไฟฟ้าพัง หรือมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเข้ามาแบบไม่ทันตั้งตัว สิ่งแรกที่หลายคนนึกถึงก็คือการกู้เงิน เพราะคิดว่าเป็นวิธีที่เร็วที่สุดในการแก้ปัญหาเฉพาะหน้า

แต่ในความเป็นจริงการกู้เงินโดยไม่ศึกษาข้อมูลให้รอบด้าน อาจทำให้ปัญหาการเงินระยะสั้น กลายเป็นภาระหนี้ระยะยาวได้ การเลือกกู้เงิน หรือขอสินเชื่อเพียงเพราะเห็นว่าอนุมัติไว หรือเห็นโฆษณาชวนเชื่อว่ามีวงเงินสูง โดยไม่ได้พิจารณาดอกเบี้ย และความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองนั้นจึงถือเป็นเรื่องที่ผิดมหันต์

ดังที่ธนาคารแห่งประเทศไทยแนะนำว่า ก่อนตัดสินใจกู้เงินทุกครั้ง ควรศึกษารายละเอียดของสินเชื่อ เปรียบเทียบเงื่อนไข และเลือกผลิตภัณฑ์ให้เหมาะกับวัตถุประสงค์การใช้เงิน เพื่อไม่ให้กลายเป็นภาระในอนาคต

ในบทความนี้ FINN จึงอยากชวนให้ทุกคนลองมาดู 5 เรื่องที่คนไทยมักพลาดมากที่สุดก่อนตัดสินใจกู้เงิน เพื่อให้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างรอบคอบ และลดความเสี่ยงในการเป็นหนี้เกินตัว

1. กู้เงินทั้งที่ยังไม่รู้ว่า "จำเป็นจริงหรือไม่"

หลายครั้งการกู้เงินเกิดจากอารมณ์ฟุ่มเฟือยมากกว่าความจำเป็น เช่น

• อยากซื้อโทรศัพท์รุ่นใหม่
• อยากซื้อของลดราคา
• อยากท่องเที่ยว
• อยากใช้จ่ายตามกระแส

ซึ่งแม้ว่าจะสามารถกู้เงินมาใช้ ขอสินเชื่อได้ แต่หากเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นก็อาจทำให้ต้องผ่อนนานหลายเดือนหรือหลายปี ดังนั้นก่อนตัดสินใจกู้เงินควรถามตัวเองว่า

• เรื่องนี้สามารถรอได้หรือไม่ ?
• มีเงินออมใช้ก่อนหรือเปล่า ?
• มีทางเลือกอื่นที่ไม่ต้องสร้างหนี้ไหม ?

หากคำตอบคือ "รอได้" การเลื่อนการใช้จ่ายออกไปอาจเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ากว่า

2. สนใจแค่วงเงิน แต่ไม่ดูต้นทุนที่ต้องจ่าย

หลายคนเลือกกู้เงินเพราะเห็นว่าอนุมัติวงเงินสูง แต่ลืมดูรายละเอียดสำคัญ เช่น

• อัตราดอกเบี้ย
• ระยะเวลาผ่อน
• ค่าธรรมเนียม
• ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

สุดท้ายอาจพบว่าเงินที่ต้องคืนสูงกว่าที่คิดไว้มาก ดังนั้นก่อนตัดสินใจกู้เงินควรเปรียบเทียบหลายผลิตภัณฑ์ และคำนวณยอดผ่อนต่อเดือนให้แน่ใจว่าไม่กระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวันนั่นเอง

3. กู้เงินหลายที่พร้อมกัน จนเงินเดือนไม่พอใช้

อีกหนึ่งความผิดพลาดที่พบได้บ่อย คือการกู้เงินจากหลายแหล่งพร้อมกัน จนมีภาระผ่อนชำระหลายรายการ เช่น

• สินเชื่อส่วนบุคคล
• บัตรเครดิต
• ผ่อนสินค้า
• ผ่อนรถยนต์

เมื่อรวมยอดผ่อนทั้งหมดแล้ว เงินเดือนที่ได้รับกลับเหลือใช้ไม่มาก หลายคนจึงต้องกู้เงิน เพิ่มเพื่อนำไปจ่ายหนี้ก้อนเดิม และกลายเป็นวงจรหนี้ที่ยากจะหลุดออกมาได้

4. ไม่อ่านรายละเอียดสินเชื่อก่อนเซ็นสัญญา

หลายคนรีบกู้เงินเพราะต้องการใช้เงินด่วน จึงไม่ได้อ่านรายละเอียดของสัญญาให้ครบถ้วน และมีปัญหาตามมาภายหลัง โดยสิ่งที่ควรตรวจสอบก่อนทุกครั้ง ได้แก่

• อัตราดอกเบี้ย
• ค่าปรับกรณีผิดนัด
• ระยะเวลาการผ่อน
• ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ
• เงื่อนไขการปิดบัญชี

การอ่านรายละเอียดให้ครบ ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที แต่ช่วยลดปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตได้อย่างมากเลยทีเดียว

5. กู้เงิน ทั้งที่เป็นเพียงปัญหาสภาพคล่องระยะสั้น

หลายครั้งเราไม่ได้ไม่มีรายได้ แต่แค่ "เงินเดือนยังไม่ออก"

ตัวอย่างเช่น

• รถเสียก่อนสิ้นเดือน
• ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน
• ค่าใช้จ่ายฉุกเฉินของลูก

หากรีบกู้เงินเพื่อแก้ปัญหาเพียงไม่กี่วันก่อนเงินเดือนออก สามารถแก้ปัญหาได้ทันทีก็จริง แต่ก็อาจต้องผ่อนชำระต่ออีกหลายเดือน

ดังนั้นก่อนสมัครสินเชื่อ ควรประเมินก่อนว่าเป็นปัญหาระยะสั้น หรือจำเป็นต้องใช้เงินก้อนจริง ๆ เพราะหากเป็นเพียงช่วงรอเงินเดือนออก การสร้างหนี้ใหม่อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด

ก่อนกู้เงิน ควรเช็ก 5 เรื่องนี้ทุกครั้ง

1. ประเมินความจำเป็น

แยกให้ออกว่าเป็น "ความจำเป็น" หรือ "ความต้องการ"

2. เลือกสินเชื่อให้ตรงกับวัตถุประสงค์

สินเชื่อแต่ละประเภทถูกออกแบบมาเพื่อการใช้งานที่แตกต่างกัน การเลือกให้เหมาะกับความจำเป็น จะช่วยลดต้นทุนทางการเงินได้

3. เปรียบเทียบสินเชื่อหลายแห่ง

อย่าเลือกเพียงเพราะโฆษณา ควรเปรียบเทียบดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขให้ครบถ้วน

4. คำนวณยอดผ่อนต่อเดือน

ควรมั่นใจว่ายังมีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายประจำ และมีเงินออมหลังจากผ่อนชำระ

5. อ่านสัญญาให้ละเอียด

ตรวจสอบรายละเอียดทุกข้อก่อนเซ็นสัญญา เพื่อป้องกันค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในอนาคต

การกู้เงินไม่ใช่เรื่องผิด หากเป็นการกู้เงินอย่างมีเหตุผล รอบคอบ และเลือกสินเชื่อ ที่เหมาะกับความจำเป็นของตนเอง เพราะหากรีบตัดสินใจโดยไม่ศึกษารายละเอียด อาจทำให้ปัญหาการเงินระยะสั้นกลายเป็นภาระหนี้ระยะยาวได้

อย่าลืมว่าหากปัญหาการเงินที่กำลังเจอเป็นเพียงปัญหาสภาพคล่องทางการเงินระยะสั้นก่อนเงินเดือนออก การสร้างหนี้ใหม่อาจไม่ใช่คำตอบเสมอไป ใครมีภาระค่าใช้จ่ายจำเป็นต้องรีบใช้ เข้าถึงเงินเดือนก่อนกำหนด กับ FINN https://go.finn-app.com/finnis0424 ก่อนได้ ไม่ใช่การกู้เงิน ไม่มีดอกเบี้ย ไม่มีค่าธรรมเนียม