เมื่อมีภาระทางการเงินหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อรถ สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อส่วนบุคคล การดูเฉพาะยอดที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนอาจทำให้เห็นภาพรวมได้ไม่ครบ

เพราะหนี้แต่ละก้อนมีทั้ง ยอดคงเหลือ อัตราดอกเบี้ย ยอดชำระต่อเดือน และเงื่อนไขที่แตกต่างกัน

การเริ่มต้นจึงไม่ใช่แค่การถามว่า “ต้องจ่ายเท่าไร?” แต่รวมถึง

• ควรจัดการก้อนไหนก่อน?
•  มีแนวทางอะไรที่สามารถนำไปพิจารณาได้บ้าง?
• ถ้าต้องติดต่อเจ้าหนี้ ควรเริ่มคุยอย่างไร?

FINN จึงพัฒนาเครื่องมือ FINN ปลดหนี้ด้วยตัวเอง เพื่อช่วยตั้งแต่การรวบรวมข้อมูล วิเคราะห์ภาพรวม จัดลำดับหนี้ ไปจนถึงการแสดงแนวทางเบื้องต้นสำหรับจัดการหนี้แต่ละก้อนจากข้อมูลที่กรอก

นอกจากแผนการชำระแล้ว ภายในเครื่องมือยังมี แนวทางสำหรับติดต่อเจ้าหนี้ รวมถึงตัวอย่างข้อความและจดหมาย เพื่อช่วยเตรียมข้อมูลก่อนติดต่อจริง

ใช้งานฟรี พร้อมดูแผนเบื้องต้นได้ด้วยตัวเอง → https://finncheckup.com/ 

ก่อนวางแผนจัดการหนี้ เริ่มจากดู “ภาพรวม”

ก่อนตัดสินใจว่าจะจัดการหนี้ก้อนไหนก่อน ลองรวบรวมข้อมูลของแต่ละก้อนให้ครบ ได้แก่

• ยอดหนี้คงเหลือ
• อัตราดอกเบี้ยต่อปี
• ยอดที่ต้องชำระต่อเดือน
• ประเภทของหนี้

เมื่อข้อมูลทั้งหมดอยู่ในที่เดียว จะช่วยให้เปรียบเทียบหนี้แต่ละก้อนได้ง่ายขึ้น และเห็นยอดชำระหนี้รวมในแต่ละเดือน

เครื่องมือของ FINN รองรับหนี้หลายประเภท เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ สินเชื่อส่วนบุคคล กองทุนกู้ยืมเพื่อการศึกษา หนี้นอกระบบ และจำนำทะเบียนรถ

FINN ช่วยอะไรได้บ้าง?

เครื่องมือนี้ไม่ได้แค่รวมยอดหนี้ แต่ช่วยเปลี่ยนข้อมูลที่กรอกให้เป็น ภาพรวมและแนวทางเบื้องต้นที่นำไปใช้วางแผนขั้นต่อไปได้

1. เห็นภาพรวมหนี้ในที่เดียว

ระบบรวมยอดหนี้ที่บันทึกไว้ พร้อมแสดงยอดชำระรวมต่อเดือน อัตราดอกเบี้ย และข้อมูลสำคัญของแต่ละก้อน

จึงไม่ต้องมองข้อมูลแยกทีละรายการ และสามารถเปรียบเทียบหนี้แต่ละประเภทได้ง่ายขึ้น

2. เช็กภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR)

ระบบคำนวณ DSR หรือ Debt Service Ratio ซึ่งเป็นสัดส่วนระหว่างยอดชำระหนี้ต่อเดือนกับรายได้ต่อเดือน

ตัวเลขนี้ช่วยให้เห็นภาพว่า รายได้ส่วนหนึ่งถูกนำไปใช้กับการชำระหนี้ในสัดส่วนเท่าไร

บทความปัจจุบันอธิบาย DSR และการคำนวณเงินคงเหลือไว้แล้ว จึงสามารถคงเนื้อหาส่วนนี้ไว้ได้เกือบทั้งหมด.

3. ช่วยจัดลำดับหนี้จากข้อมูลที่กรอก

เมื่อมีหนี้หลายก้อน การเลือกจัดการทุกก้อนในลักษณะเดียวกันอาจไม่ใช่ทางเลือกเดียว

หนึ่งในข้อมูลที่สามารถนำมาพิจารณาได้คือ อัตราดอกเบี้ย ควบคู่ไปกับยอดชำระและเงื่อนไขของหนี้แต่ละประเภท

FINN นำข้อมูลที่กรอกมาช่วยจัดลำดับ เพื่อให้เห็นว่าหนี้แต่ละก้อนอยู่ตรงไหนในแผน และสามารถนำข้อมูลดังกล่าวไปประกอบการวางแผนขั้นต่อไปได้

มากกว่าแค่จัดลำดับหนี้: ดูแนวทางสำหรับขั้นตอนต่อไป

การรู้ว่าควรให้ความสำคัญกับหนี้ก้อนไหนเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการวางแผน

ในบางกรณี ยังสามารถพิจารณา การติดต่อธนาคารหรือเจ้าหนี้เพื่อสอบถามทางเลือกที่มีอยู่ เช่น เงื่อนไขการชำระ อัตราดอกเบี้ย หรือค่าธรรมเนียม

แต่ปัญหาคือ หลายคนอาจไม่รู้ว่า

• ควรติดต่อใคร?
• ควรถามเรื่องอะไร?
• ต้องเตรียมข้อมูลอะไรบ้าง?
• หรือควรเขียนข้อความถึงเจ้าหนี้อย่างไร?

เครื่องมือ FINN จึงมี แนวทางเบื้องต้นตามข้อมูลที่กรอก เพื่อช่วยให้เห็นขั้นตอนที่สามารถนำไปพิจารณาต่อได้

ไม่รู้จะเริ่มคุยกับเจ้าหนี้อย่างไร? มีตัวอย่างให้เตรียมพร้อม

อีกหนึ่งฟีเจอร์สำคัญของ FINN ปลดหนี้ด้วยตัวเอง คือ ตัวอย่างข้อความและจดหมายสำหรับใช้ประกอบการติดต่อธนาคารหรือเจ้าหนี้

แทนที่จะต้องเริ่มคิดว่าจะเขียนหรือพูดอย่างไรตั้งแต่ต้น สามารถดูตัวอย่างเพื่อใช้เป็นแนวทางในการเตรียมการติดต่อ เช่น

• แนวทางสอบถามเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย ดูตัวอย่างประเด็นที่สามารถนำไปสอบถามเจ้าหนี้เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยหรือทางเลือกที่มีอยู่
• แนวทางสอบถามค่าธรรมเนียม ดูตัวอย่างสำหรับสอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขที่เกี่ยวข้อง
• ตัวอย่างข้อความหรือจดหมาย ใช้เป็นต้นแบบสำหรับเตรียมข้อความก่อนติดต่อธนาคารหรือเจ้าหนี้ และปรับรายละเอียดให้เหมาะกับแต่ละกรณี
• ขั้นตอนที่สามารถนำไปพิจารณาต่อ ช่วยให้เห็นว่าหลังจากดูภาพรวมและจัดลำดับหนี้แล้ว มีเรื่องใดที่สามารถนำไปตรวจสอบหรือสอบถามเพิ่มเติมได้บ้าง

** การปรับอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เงื่อนไขการชำระ หรือข้อเสนออื่น ๆ ขึ้นอยู่กับนโยบาย เงื่อนไข และการพิจารณาของเจ้าหนี้แต่ละราย เครื่องมือ FINN ไม่สามารถรับประกันการอนุมัติหรือผลลัพธ์จากการเจรจาได้

จากข้อมูลหลายก้อน สู่แผนที่ดูง่ายขึ้น

หลังจากกรอกข้อมูลครบแล้ว FINN จะนำข้อมูลมาจำลองเป็นแผนเบื้องต้น เพื่อให้เห็นว่า ภายใต้ข้อมูลและสมมติฐานที่เลือก

ยอดชำระหนี้รวมต่อเดือนประมาณเท่าไร หนี้แต่ละก้อนถูกจัดลำดับอย่างไร ระยะเวลาตามแผนประมาณกี่เดือน และ ประมาณการดอกเบี้ยตามแผนเมื่อเทียบกับรูปแบบการชำระเดิมเป็นอย่างไร

นอกจากนี้ ยังสามารถดูกราฟเปรียบเทียบยอดชำระต่อเดือน เพื่อช่วยให้ข้อมูลที่เป็นตัวเลขเข้าใจได้ง่ายขึ้น

จาก “ไม่รู้จะเริ่มตรงไหน” สู่การมีขั้นตอนให้พิจารณา

จุดสำคัญของการวางแผนจัดการหนี้จึงไม่ได้มีแค่การเห็นยอดรวม

แต่คือการเปลี่ยนข้อมูลหลายก้อนให้กลายเป็นขั้นตอนที่เข้าใจง่ายขึ้น:

กรอกข้อมูล ↓ ดูภาพรวม ↓ เปรียบเทียบและจัดลำดับ ↓ ดูแผนการชำระเบื้องต้น ↓ ดูแนวทางสำหรับหนี้แต่ละก้อน ↓ เตรียมข้อความก่อนติดต่อเจ้าหนี้

เพราะเมื่อเห็นทั้ง “สถานการณ์ตอนนี้” และ “ขั้นตอนที่สามารถนำไปพิจารณาต่อ” ก็สามารถเตรียมข้อมูลสำหรับการตัดสินใจได้เป็นระบบมากขึ้น

ลองวางแผนจัดการหนี้ด้วย FINN

FINN ปลดหนี้ด้วยตัวเอง ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยให้ข้อมูลหนี้ที่กระจัดกระจายดูเข้าใจง่ายขึ้น พร้อมแสดงแนวทางเบื้องต้นสำหรับการวางแผนขั้นต่อไป

ไม่ว่าจะเป็น

✓ เห็นภาพรวมหนี้ ✓ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ✓ เช็ก DSR ✓ จัดลำดับหนี้ตามข้อมูลที่กรอก ✓ ดูแผนการชำระเบื้องต้น ✓ ดูแนวทางสำหรับติดต่อเจ้าหนี้ ✓ มีตัวอย่างข้อความและจดหมายสำหรับเตรียมการติดต่อ

ลองใช้ FINN ปลดหนี้ด้วยตัวเอง

หมายเหตุ: เครื่องมือนี้จัดทำขึ้นเพื่อช่วยคำนวณ แสดงข้อมูล และประกอบการวางแผนทางการเงินเบื้องต้นเท่านั้น ผลการคำนวณเป็นประมาณการจากข้อมูลที่กรอกและสมมติฐานของระบบ ไม่ใช่การรับประกันผลลัพธ์ ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล การปรับอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม หรือเงื่อนไขต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับนโยบายและการพิจารณาของเจ้าหนี้แต่ละราย และผลลัพธ์จริงอาจแตกต่างกันตามเงื่อนไขของสินเชื่อ เจ้าหนี้ การชำระ และปัจจัยอื่น ๆ