กองทุนรวม คืออะไร ? สิ่งที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจลงทุน

กองทุนรวม อีกหนึ่งทางเลือกการลงทุนที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มสนใจการลงทุน แต่ไม่มีความเชี่ยวชาญ หรือไม่มั่นใจว่าจะสามารถดูแลการลงทุนของตนเองด้วยตัวคนเดียวโดยขาดผู้เชี่ยวชาญช่วยเหลือได้ ถือเป็นทางเลือกดี ๆ ของผู้ที่อยากเริ่มลงทุนแต่ยังไม่ค่อยมั่นใจ เพิ่งเริ่มเข้าวงการนักลงทุนใหม่ ๆ ไม่รู้จะเริ่มอย่างไร ลองมาศึกษาเกี่ยวกับการลงทุนในกองทุนรวมไปพร้อมกัน กับ FINN ได้เลย!

กองทุนรวม คืออะไร ?

ธนาคารกรุงศรีฯให้ข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนรวมว่า กองทุนรวม (Mutual Fund) คือ การนำเงินจากนักลงทุนหลาย ๆ คนมารวมกันเพื่อลงทุนตามนโยบายที่แต่ละกองทุนกำหนด โดยจะมีผู้จัดการกองทุนที่เป็นมืออาชีพทำหน้าที่บริหารจัดการเงินเหล่านี้ให้ การลงทุนผ่านกองทุนรวมมีข้อดีคือ ไม่จำเป็นต้องใช้เงินมากก็สามารถลงทุนได้ และมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย เช่น ตราสารหนี้ หุ้นทั้งในและต่างประเทศ อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ และสินทรัพย์อื่น ๆ 

นอกจากนี้ ความเสี่ยงและผลตอบแทนของกองทุนแต่ละประเภทจะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ที่กองทุนเลือกลงทุน นักลงทุนสามารถเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ โดยในขั้นตอนการเปิดบัญชีซื้อขายกองทุนจะมีการทำแบบทดสอบเพื่อประเมินระดับความเสี่ยงของนักลงทุน

ทำความรู้จักกองทุนรวม

เข้าใจคอนเซปต์เกี่ยวกับกองทุนรวมไปเป็นที่เรียบร้อยแล้ว สิ่งต่อไปที่นักลงทุนมือใหม่จำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับกองทุนประเภทนี้ก็คือ ประเภทของกองทุนซึ่งถูกแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ ด้วยกันดังนี้

กองทุนปิด

กองทุนที่ขายหน่วยลงทุนให้กับผู้ลงทุนเพียงครั้งเดียวเท่านั้น และมีการกำหนดระยะเวลาของกองทุนไว้อย่างชัดเจน ตัวอย่างเช่น กองทุนที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลอายุ 1 ปี หากผู้ลงทุนเลือกซื้อกองทุนประเภทนี้ จะต้องถือหน่วยลงทุนจนกว่ากองทุนจะครบอายุจึงจะสามารถขายคืนได้

กองทุนเปิด

เป็นกองทุนที่ผู้ลงทุนสามารถซื้อและขายหน่วยลงทุนได้ตามช่วงเวลาที่บริษัทจัดการกองทุน (บลจ.) กำหนด เช่น ทุกวัน หรือทุกสัปดาห์ และไม่มีการกำหนดอายุสิ้นสุดของกองทุน ทำให้กองทุนเปิดมีความยืดหยุ่นสูง ผู้ลงทุนสามารถทำการซื้อ-ขายได้ตามความต้องการ

ประเภทของกองทุนรวม

นอกจากประเภทของกองทุนรวมที่ถูกแบ่งออกเป็นประเภทใหญ่ ๆ 2 ประเภทดังที่ได้กล่าวไปในหัวข้อก่อนหน้าแล้ว กองทุนรวมยังมีการแบ่งย่อยตามสินทรัพย์เป็นประเภทอีก 6 ประเภทด้วยกัน ดังนี้

• กองทุนรวมตลาดเงิน : เป็นกองทุนที่ลงทุนในเงินฝาก ตั๋วเงิน หรือตราสารหนี้ที่มีคุณภาพดีและมีอายุคงเหลือไม่เกิน 1 ปี จึงมีความเสี่ยงต่ำที่สุด เหมาะกับผู้ที่ต้องการพักเงินระยะสั้นหรือต้องการผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ เช่น กองทุน K-Cash, K-Money
• กองทุนรวมตราสารหนี้ : เป็นกองทุนที่ลงทุนในตราสารหนี้จากภาครัฐและภาคเอกชน เช่น พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ ตั๋วเงินคลัง และหุ้นกู้ โดยอาจมีการลงทุนทั้งในตราสารหนี้ระยะสั้นและระยะยาว เหมาะกับผู้ที่สามารถรับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลางหรือน้อย เช่น K-CBOND, K-PLAN1

• กองทุนรวมผสม : เป็นกองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท เช่น เงินฝาก ตราสารหนี้ และหุ้น โดยมีการจัดสรรการลงทุนในแต่ละสินทรัพย์แตกต่างกันในแต่ละกองทุน เหมาะกับผู้ที่ต้องการกระจายการลงทุนและรับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลาง เช่น K-PLAN2, K-PLAN3
• กองทุนรวมหุ้น : มีนโยบายลงทุนในหุ้นทั้งในและต่างประเทศ กองทุนประเภทนี้มีความเสี่ยงสูงและมีความผันผวนตามตลาดหุ้น เหมาะสำหรับนักลงทุนที่สามารถรับความเสี่ยงสูงได้ ตัวอย่างกองทุน เช่น K-STAR, K-VIETNAM
• กองทุนรวมตามหมวดอุตสาหกรรม : ลงทุนในหุ้นที่เน้นเจาะจงในอุตสาหกรรมเฉพาะ เช่น กลุ่มธนาคารหรือกลุ่ม Healthcare กองทุนประเภทนี้มีความเสี่ยงสูงกว่า เนื่องจากมีการลงทุนในอุตสาหกรรมเฉพาะเจาะจง เหมาะสำหรับผู้ที่ติดตามอุตสาหกรรมนั้น ๆ อย่างใกล้ชิด เช่น กองทุนหุ้นกลุ่มพลังงาน
• กองทุนรวมที่ลงทุนในทรัพย์สินทางเลือก : เป็นกองทุนที่เน้นลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก เช่น ทองคำ หรือน้ำมัน เหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้สูงและต้องการกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์อื่น ๆ เพื่อลดความเสี่ยงในพอร์ตโดยรวม

และนอกจากนี้ยังมีกองทุนรวมที่สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ เช่น กองทุน SSF, RMF และ TESG โดยผู้ลงทุนสามารถเลือกลงทุนตามนโยบายที่เหมาะสมกับตนเองได้ด้วยเช่นกันนั่นเอง

กองทุนรวม มีความเสี่ยงสูงหรือไม่ ?

แน่นอนว่าการลงทุนล้วนมีความเสี่ยง การลงทุนในกองทุนรวมก็เช่นกัน แต่ระดับความเสี่ยงจะขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุนที่เลือกลงทุน กองทุนที่ลงทุนในตราสารหนี้หรือเงินฝาก เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน มักมีความเสี่ยงต่ำ ส่วนกองทุนที่ลงทุนในหุ้นหรือสินทรัพย์ทางเลือก เช่น ทองคำ หรืออสังหาริมทรัพย์ จะมีความเสี่ยงสูงขึ้น เนื่องจากมูลค่าของสินทรัพย์เหล่านี้มีความผันผวนตามตลาด

อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงของการลงทุนในกองทุนรวมสามารถลดลงได้ หากมีการกระจายการลงทุนในหลายสินทรัพย์ ซึ่งช่วยกระจายความเสี่ยงและลดโอกาสที่จะขาดทุน ดังนั้น การลงทุนในกองทุนรวมจึงเหมาะสำหรับนักลงทุนทุกระดับ ตั้งแต่มือใหม่ไปจนถึงผู้ที่มีประสบการณ์

กองทุนรวม เหมาะสำหรับใคร ?

สำหรับผู้ที่สงสัยว่าการลงทุนในกองทุนรวมนั้นเหมาะกับใคร ตนเองเหมาะกับการลงทุนในกองทุนรวมหรือไม่ การลงทุนในกองทุนรวมนั้นเหมาะสำหรับผู้ที่มีข้อจำกัดดังต่อไปนี้

• เหมาะกับผู้เริ่มต้นลงทุนหรือผู้ที่ไม่มีความรู้ด้านการลงทุน
• เหมาะกับผู้ที่ไม่มีเวลาในการติดตามพอร์ตลงทุน
• เหมาะกับผู้ที่มีทั้งความรู้และเวลาในการติดตามพอร์ต แต่ต้องการกระจายพอร์ตของตนเองส่วนหนึ่งไปให้มืออาชีพช่วยบริหาร
• เหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้สิทธิลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี (สำหรับกองทุนลดหย่อนภาษี)

หากลองเช็กดูตามลิสต์ที่ FINN ได้นำมาฝากให้เหล่านี้แล้วคิดว่าตรงกับตัวเองก็กล่าวได้ว่าเพื่อน ๆ ถือเป็นผู้ที่เหมาะสมกับการลงทุนในกองทุน รวมเลยทีเดียว ทั้งนี้ขอแนะนำให้ศึกษาหากองทุนที่เหมาะสมกับตนเอง ประเมินความเสี่ยงที่รับได้ ก่อนตัดสินใจลงทุน

กองทุนรวม ถอนได้ไหม ?

สำหรับผู้ที่สงสัยว่ากองทุนรวม ถอนได้ไหม คำตอบคือขึ้นอยู่กับประเภทการลงทุนว่าเลือกลงทุนในกองทุนแบบไหน กองทุนแบบปิด หรือกองทุนแบบเปิดนั่นเอง

ข้อมูลเหล่านี้ถือเป็นข้อมูลพื้นฐานที่ต้องรู้ไว้เกี่ยวกับกองทุนรวม สำหรับใครที่ต้องการที่ปรึกษาด้านการเงินเพิ่มเติม หรือต้องการใช้บริการเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของตนเองมาใช้ก็ปรึกษา FINN ได้ https://go.finn-app.com/finnis0424 สามารถติดต่อสอบถามเพิ่มเติมได้เลย