ลูกจ้างควรรู้ไว้ ! ประกันสังคม คืออะไร มีประโยชน์อย่างไรกับตัวเรา ?

ประกันสังคม เรื่องสำคัญที่คนเป็นลูกจ้างควรรู้ไว้ ประกันสังคมคืออะไร มีประโยชน์กับตัวเราอย่างไร  สามารถรับความคุ้มครองอะไรได้บ้าง ? FINN ได้รวบรวมข้อมูลที่ควรทราบมาให้ เพื่อที่เพื่อน ๆ ทุกคนจะได้รักษาผลประโยชน์ของตนเอง และใช้สิทธิ์ของผู้ประกันตนมาตราต่าง ๆ ได้อย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วยนั่นเอง

ประกันสังคม คืออะไร ?

ประกันสังคมคือรูปแบบการออมที่ภาครัฐกำหนดเพื่อให้คนไทยมีหลักประกันทางการเงินและความมั่นคงในชีวิต โดยผู้มีรายได้จะต้องจ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนประกันสังคม ซึ่งเงินที่สะสมนี้จะนำมาใช้ในกรณีต่าง ๆ เช่น การรักษาพยาบาล, การคลอดบุตร, การทุพพลภาพ, การเสียชีวิต, การชราภาพ และการว่างงาน ประกันสังคมแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก ได้แก่ ประกันสังคมมาตรา 33 สำหรับพนักงานเอกชนทั่วไปซึ่งเป็นการบังคับโดยภาครัฐ , ประกันสังคมมาตรา 39 สำหรับผู้ที่เคยเป็นพนักงานเอกชนทั่วไปแต่ลาออกแล้ว , และประกันสังคมมาตรา 40 สำหรับบุคคลที่ทำอาชีพอิสระ

ประกันสังคม มีความสำคัญอย่างไร ?

ประกันสังคมถือเป็นเครื่องมือที่สำคัญในการเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับเราในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วย , การบาดเจ็บ , การสูญเสียบุคคลในครอบครัว , การเกิดโรคร้ายแรง หรือการเกิดอุบัติเหตุ นอกจากนี้ ยังมีบทบาทในการสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคต เป็นอีกหนึ่งวิธีเก็บเงินโดยการสะสมเงินสมทบเพื่อรับเงินบำนาญเมื่อเกษียณอายุ และยังมีสิทธิประโยชน์อื่น ๆ อีกมากมายแก่ผู้ประกันตน ดังนี้

• การรักษาพยาบาลฟรี : ผู้ประกันตนสามารถรับการรักษาที่โรงพยาบาลของรัฐและเอกชนโดยไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่ายา ค่าหัตถการ หรือค่าบริการอื่น ๆ เป็นต้น
• เงินทดแทนรายได้ในกรณีฉุกเฉิน : ผู้ประกันตนจะได้รับเงินช่วยเหลือเมื่อเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น การเจ็บป่วยรุนแรง หรืออุบัติเหตุ เป็นต้น
• เงินบำนาญ : ผู้ประกันตนจะได้รับเงินบำนาญเมื่อเกษียณตามจำนวนปีที่เข้าร่วมประกัน
• ความมั่นคงทางการเงิน : การทำประกัน สังคมช่วยให้มีเงินออมสะสมสำหรับการเกษียณอายุ

จะเห็นได้ว่าการเป็นผู้ประกันตนประกัน สังคมนั้นจะได้รับสิทธิประโยชน์มากมาย เราจึงควรศึกษาเงื่อนไข และผลประโยชน์อันพึงได้ เพื่อรักษาผลประโยชน์สูงสุดของตนเองเอาไว้ง

ประกันสังคม แต่ละมาตราต่างกันยังไง ?

JobDB ให้ข้อมูลกองทุนประกันสังคมว่ามี 3 ประเภท ตามลักษณะการทำงาน และสถานะของผู้ประกันตน ซึ่งแต่ละประเภทมีความแตกต่างกันในเรื่องของสิทธิประโยชน์และการจ่ายเงินสมทบ ดังต่อไปนี้

กองทุนประกันสังคมมาตรา 33

• ผู้ประกันตน : เป็นพนักงานของบริษัทเอกชนทั่วไป ซึ่งมีสถานะเป็นลูกจ้างในสถานประกอบการที่มีพนักงานตั้งแต่ 1 คนขึ้นไป อายุระหว่าง 15-60 ปี
• การจ่ายเงินสมทบ : การจ่ายเงินสมทบจะแบ่งเป็น 3 ส่วน ได้แก่ ลูกจ้าง 5%, นายจ้าง 5%, และรัฐบาล 2.75% ของฐานเงินค่าจ้าง ซึ่งมีขั้นต่ำ 1,650 บาท แต่ไม่เกิน 15,000 บาท
• สิทธิประโยชน์ : ผู้ประกันตนจะได้รับความคุ้มครองในกรณีต่าง ๆ เช่น การเจ็บป่วย , อุบัติเหตุ , ทุพพลภาพ , เสียชีวิต , การคลอดบุตร , สงเคราะห์บุตร , ชราภาพ และการว่างงาน

กองทุนประกันสังคมมาตรา 39

• ผู้ประกันตน : เป็นบุคคลที่เคยทำงานในมาตรา 33 มาก่อน แต่ลาออกและต้องการรักษาสิทธิประกัน สังคมไว้
• การจ่ายเงินสมทบ : ต้องจ่ายเงินสมทบเดือนละ 432 บาท โดยรัฐบาลจะช่วยสมทบอีก 120 บาทต่อเดือน
• สิทธิประโยชน์ : จะได้รับความคุ้มครองในกรณีเจ็บป่วย , อุบัติเหตุ , ทุพพลภาพ , เสียชีวิต , การคลอดบุตร , สงเคราะห์บุตร และชราภาพ

กองทุนประกันสังคมมาตรา 40

• ผู้ประกันตน : เป็นบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระหรือแรงงานนอกระบบ ซึ่งไม่เคยเป็นพนักงานในมาตรา 33 หรือผู้ประกันตนในมาตรา 39
• การจ่ายเงินสมทบ : มีให้เลือก 2 ชุด คือ ชุดความคุ้มครอง 3 กรณี จ่ายเดือนละ 100 บาท (จ่ายเอง 70 บาท รัฐบาลสมทบ 30 บาท) รับความคุ้มครองในกรณีเจ็บป่วย , ทุพพลภาพ และเสียชีวิต หรือ ชุดความคุ้มครอง 4 กรณี จ่ายเดือนละ 150 บาท (จ่ายเอง 100 บาท รัฐบาลสมทบ 50 บาท) รับความคุ้มครองในกรณีเจ็บป่วย , ทุพพลภาพ , เสียชีวิต และชราภาพ

*เช็กสิทธิประกันสังคมเพิ่มเติมได้ที่ www.sso.go.th ประกันสังคม

สิทธิ์ประกันสังคม สามารถใช้ได้ตอนไหน?

ในกรณีที่เป็นพนักงานเอกชนทั่วไป บริษัทของจะดำเนินการสมัครประกัน สังคมมาตรา 33 ให้โดยอัตโนมัติ ซึ่งจะช่วยให้ผู้ประกันตนได้รับสิทธิ์ในการใช้ประกัน สังคมได้ในทันที โดยบริษัทจะหักเงินเดือนของผู้ประกันตนส่วนหนึ่ง และจ่ายเงินสมทบให้กับประกัน สังคมอีกส่วนหนึ่งทุกเดือน 

กรณีที่เป็นพนักงานซึ่งเคยอยู่ในมาตรา 33 มาไม่น้อยกว่า 12 เดือน และลาออกจากงาน จะสามารถยื่นขอเปลี่ยนจากการเป็นผู้ประกันตนมาตรา 33 ไปเป็นมาตรา 39 ได้ที่สำนักงานประกันสังคมในพื้นที่ที่สะดวก โดยผู้ประกันตนจะต้องเป็นผู้จ่ายเงินสมทบด้วยตนเองทั้งหมด

แต่หากเป็นกรณีที่ไม่ได้ทำงานเป็นพนักงานบริษัท และทำงานในอาชีพอิสระ เช่น แม่ค้า ฟรีแลนซ์ เกษตรกร หรือว่างงาน จะสามารถสมัครทำประกัน สังคมมาตรา 40 ได้เช่นกัน โดยผู้ประกันตนจะต้องเป็นผู้จ่ายเงินสมทบด้วยตนเองทั้งหมด

เมื่อสมัครและเป็นสมาชิกประกันสังคมในมาตราต่าง ๆ ตามที่กล่าวมาแล้วนั้นก็จะสามารถใช้สิทธิ์ประกัน สังคมได้ทันที ตามเงื่อนไขที่กำหนดในแต่ละมาตรา เช่น การรักษาพยาบาล , การทุพพลภาพ , หรือการเสียชีวิต โดยบุคคลที่สามารถสมัครได้ต้องเป็นคนไทยที่มีอายุตั้งแต่ 15 ปีขึ้นไป จนถึงอายุ 65 ปีบริบูรณ์

ประกันสังคมจ่ายยังไง ?

ในส่วนของการจ่ายเงินสมทบประกันสังคมมีวิธีการที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับประเภทของผู้ประกันตน หากเป็นผู้ประกันตนตามมาตรา 33 การจ่ายเงินสมทบจะถูกหักจากเงินเดือนของผู้ประกันตนโดยอัตโนมัติทุกเดือน โดยที่ไม่ต้องดำเนินการจ่ายเอง

แต่ในกรณีที่เป็นผู้ประกันตนตามมาตรา 39 หรือมาตรา 40 นั้นจะต้องทำการจ่ายเงินสมทบด้วยตนเอง ซึ่งสามารถทำได้หลายวิธี เช่น

• การจ่ายผ่านระบบออนไลน์ 
• การจ่ายด้วยเงินสด ที่สำนักงานประกันสังคมทุกจังหวัดทั่วประเทศ
• การจ่ายผ่านเคาน์เตอร์เซอร์วิส
• การจ่ายผ่านระบบ Pay at Post ที่เคาน์เตอร์ที่ไปรษณีย์

ข้อมูลเหล่านี้ถือข้อมูลพื้นฐาน และสิทธิประโยชน์ที่ควรทราบไว้สำหรับผู้ประกันตน นอกจากนี้สำหรับใครที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่สามารถเบิกจ่ายด้วยประกันสังคมได้ ก็สามารถติดต่อ FINN เพื่อเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของตัวเองมาใช้ จะได้ไม่ต้องไปยืมใครจนต้องลำบากใจ https://go.finn-app.com/finnis0424 สามารถติดต่อสอบถามเพิ่มเติมได้เลย