กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ดีหรือไม่ ต่างจากประกันสังคมอย่างไร ?

เมื่อพูดถึงการออมเงินเพื่ออนาคต หนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับพนักงาน คือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ซึ่งหลายคนอาจสงสัยว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ คืออะไร มีความสำคัญอย่างไร และแตกต่างจากประกันสังคมอย่างไร บทความนี้ FINN จะพาทุกคนไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับกองทุนดังกล่าว รวมถึงข้อดีและเงื่อนไขต่าง ๆ ที่ควรรู้ไว้ เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจว่าจะทำกองทุนสำรองเลี้ยงชีพดีหรือไม่นั่นเอง

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ คืออะไร ?

Finnomena ให้ข้อมูลกองทุนสำรองเลี้ยงชีพว่า เป็นกองทุนที่นายจ้าง และลูกจ้างร่วมกันส่งเงินสะสมเข้าไป เพื่อเป็นเงินออมสำหรับพนักงานเมื่อเกษียณอายุ หรือเมื่อลาออกจากงาน โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้พนักงานมีเงินสำรองใช้ในอนาคตหลังจากที่ไม่ได้ทำงานแล้ว ซึ่งการบริหารกองทุนจะดำเนินการโดยบริษัทจัดการกองทุนที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานภาครัฐ

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ สำคัญอย่างไร ?

สำหรับคนที่สงสัยว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพนั้นมีความสำคัญอย่างไร จำเป็นต้องทำหรือไม่ หลัก ๆ แล้วกองทุนดังกล่าวจะมีความสำคัญ ดังต่อไปนี้

• เป็นเงินออมระยะยาวที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ
• ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในอนาคต เพราะพนักงานจะมีเงินก้อนเมื่อออกจากงาน
• มีผลตอบแทนจากการลงทุน ซึ่งช่วยเพิ่มมูลค่าของเงินออม
• สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ทั้งในส่วนของลูกจ้าง และนายจ้าง
• มีการบริหารจัดการอย่างเป็นระบบโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ต่างกับประกันสังคมอย่างไร ?

หลายคนมักสับสนระหว่าง กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กับ ประกันสังคม แม้ว่าทั้งสองระบบจะเป็นสวัสดิการที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับพนักงาน แต่ก็มีความแตกต่างกันดังนี้

• กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ : เป็นกองทุนที่พนักงาน และนายจ้างร่วมกันสะสมเงินเข้าไป โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อออมเงินให้พนักงานใช้หลังเกษียณ
• ประกันสังคม : เป็นระบบที่รัฐบาลกำหนดให้พนักงาน และนายจ้างต้องจ่ายเงินสมทบ เพื่อให้ความคุ้มครองในด้านต่าง ๆ เช่น การรักษาพยาบาล เงินทดแทนกรณีว่างงาน หรือเงินบำนาญหลังเกษียณ

จะสามารถเห็นได้อย่างชัดเจนว่าทั้ง 2 อย่างนั้นมีความแตกต่างกัน และมีจุดประสงค์ในการให้สิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน ดังนั้นหากใครที่ต้องการออมเงินเพื่ออนาคต การมีประกันสังคมเพียงอย่างเดียวอาจไม่พออย่างที่เคยเข้าใจนั่นเอง

ควรมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไหม ?

การมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นสิ่งที่พนักงานควรให้ความสำคัญ เพราะเป็นช่องทางที่ช่วยให้พนักงานมีเงินออมระยะยาวที่ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน อีกทั้งยังเป็นสวัสดิการที่ช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงินในอนาคต ดังนั้นหากบริษัทมีสวัสดิการกองทุนดังกล่าว พนักงานควรเข้าร่วมเพื่อประโยชน์ของตนเองในอนาคตนั่นเอง

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ใครจ่าย ?

สำหรับผู้ที่สงสัยว่าเงินสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนั้นใครเป็นคนจ่าย การจ่ายเงินเข้าสู่กองทุนนั้นจะถูกแบ่งความรับผิดชอบในการจ่ายเป็น 2 ส่วนหลัก ๆ คือ

• เงินสะสมจากลูกจ้าง : พนักงานจะต้องหักเงินเดือนส่วนหนึ่งเพื่อสะสมเข้ากองทุน ซึ่งอัตราการสะสมจะขึ้นอยู่กับข้อตกลงของแต่ละบริษัท
• เงินสมทบจากนายจ้าง : นายจ้างจะจ่ายเงินสมทบในอัตราที่กำหนดเพื่อช่วยเพิ่มเงินออมของพนักงาน

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประโยชน์ 

• ช่วยให้มีเงินออมในระยะยาว : สร้างวินัยทางการเงิน และถือเป็นการออมเงินเพื่อการเกษียณ
• ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน : เงินสะสมในกองทุนมีโอกาสเติบโตมากกว่าการออมปกติ
• สามารถลดหย่อนภาษีได้ : เงินที่จ่ายเข้ากองทุนสามารถใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้
• ช่วยเสริมความมั่นคงทางการเงิน : ลดความเสี่ยงด้านการเงินหลังออกจากงาน
• ได้รับเงินก้อนเมื่อเกษียณ : มีเงินใช้จ่ายหลังเกษียณโดยไม่ต้องพึ่งพิงแหล่งรายได้แหล่งอื่น

ลาออกจากงาน ได้เงินคืนไหม ?

สำหรับใครที่มีแผนจะลาออกจากงานเร็ว ๆ นี้ แต่ก็เป็นห่วงเงินสมทบที่เคยจ่ายไปในทุกเดือน ๆ ไม่ต้องกังวลใจไป เพราะเมื่อลาออกจากงาน พนักงานสามารถขอรับเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ โดยอาจได้รับเต็มจำนวน หรือบางส่วน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของบริษัท และระยะเวลาที่พนักงานสะสมเงินไว้ อย่างไรก็ตามเงินที่ได้รับอาจต้องเสียภาษีเงินได้ตามเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด

หากบริษัทล้มละลายจะได้รับเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไหม ?

ในกรณีที่บริษัทล้มละลาย พนักงานยังสามารถได้รับเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เนื่องจากเงินในกองทุนจะถูกเก็บรักษาโดยบริษัทจัดการกองทุนที่ได้รับใบอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแล และแยกออกจากทรัพย์สินของบริษัทนายจ้างโดยสิ้นเชิง

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ยกเลิกได้ไหม ?

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพสามารถยกเลิกได้หากพนักงานลาออกจากงาน หรือหากบริษัทเลิกจ้างพนักงาน อย่างไรก็ตามหากพนักงานต้องการยกเลิกกองทุนในขณะที่ยังทำงานอยู่ อาจต้องดูเงื่อนไขของบริษัทว่ามีข้อจำกัดอย่างไรบ้าง

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ยกเลิกแล้วได้เงินคืนไหม ?

เมื่อลาออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พนักงานมีสิทธิ์ได้รับเงินคืน โดยจำนวนเงินที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกองทุน เช่น ระยะเวลาการเป็นสมาชิก และภาษีที่ต้องชำระ หากลาออกก่อนครบกำหนด อาจได้รับเงินเพียงบางส่วน หรือถูกหักภาษีเพิ่มขึ้น

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นสวัสดิการที่มีประโยชน์สำหรับพนักงาน ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคต แตกต่างจากประกันสังคมที่ให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพ และการว่างงานเป็นหลัก การมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพช่วยให้พนักงานออมเงินเพื่อเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากบริษัทของมีสวัสดิการนี้ ควรพิจารณาเข้าร่วมเพื่อประโยชน์ระยะยาว

สำหรับใครที่ตัดสินใจจ่ายเงินสมทบกองทุนแล้วเงินเดือนไม่พอใช้ มีบิลฉุกเฉินต้องจ่าย สามารถเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของตนเอง กับ FINN มาใช้ก่อนได้  https://go.finn-app.com/finnis0424 ดำเนินการสะดวกสบาย เบิกเงินมาใช้ได้อย่างรวดเร็ว