ภัยร้ายต้องระวัง! จ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ อาจทำชีวิตพังถึงขั้นล้มละลาย

บัตรเครดิต อีกหนึ่งตัวช่วยในการใช้จ่ายที่ทำใครหลายคนติดหนี้จนชีวิตต้องพังทลายมานักต่อนัก แต่เคยสงสัยหรือไม่ว่า ทั้งที่บัตรเครดิตเป็นสิ่งสำคัญที่ทำให้เราสามารถใช้จ่ายได้อย่างสะดวกสบาย ซื้อของที่มีราคาแพงเกินเอื้อมได้ แล้วทำไมถึงทำให้เราชีวิตพังทลายได้เช่นกัน สาเหตุก็เพราะหลายคนไม่มีวินัยทางการเงิน จนทำให้ต้องจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ ซึ่ง FINN จะอธิบายให้ฟังในบทความนี้เลย

บัตรเครดิต คืออะไร ?

บัตรเครดิต คือ เครื่องมือทางการเงินที่ธนาคาร หรือสถาบันการเงินออกให้กับผู้ถือบัตรเพื่อใช้ในการชำระค่าสินค้า และบริการ โดยไม่ต้องใช้เงินสดในขณะทำรายการ ผู้ถือบัตรจะสามารถใช้วงเงินที่ธนาคารกำหนดไว้ล่วงหน้า และทำการชำระเงินคืนภายหลังตามยอดที่ใช้จ่ายไป ทั้งนี้ผู้ถือบัตรต้องระมัดระวังในการใช้งานให้เหมาะสม และชำระเงินตามกำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยราคาสูงที่จะเกิดขึ้นได้หากค้างชำระเป็นเวลานาน

หนี้บัตรเครดิต คืออะไร ?

หนี้บัตรเครดิต คือยอดเงินที่ผู้ถือบัตรเครดิตได้ใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต และยังไม่ได้ชำระคืนตามกำหนด การเกิดหนี้ของบัตรเครดิตเกิดจากการที่ผู้ถือบัตรใช้วงเงินที่ธนาคาร หรือสถาบันการเงินให้ยืมในการซื้อสินค้าบริการ แต่ยังไม่สามารถชำระคืนได้เต็มจำนวนตามรอบบิล ซึ่งจะส่งผลให้เกิดดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมตามเงื่อนไขที่สถาบันการเงินกำหนด หากไม่ชำระหนี้ของบัตรเครดิตตามเวลาที่กำหนด อาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินระยะยาว และทำให้ภาระหนี้เพิ่มสูงขึ้น

การจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ คืออะไร ?

ธนาคารกรุงศรีให้ข้อมูลการชำระบัตรเครดิตขั้นต่ำว่า การจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ คือการชำระยอดหนี้ของบัตรเครดิตตามจำนวนขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนด โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 5-10% ของยอดที่เรียกเก็บในรอบบิลนั้น ข้อดีของการจ่ายขั้นต่ำคือ ช่วยบรรเทาภาระทางการเงินเมื่อไม่สามารถชำระยอดเต็มได้ อย่างไรก็ตามการจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำมาพร้อมกับดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงมาก ซึ่งหากชำระเพียงขั้นต่ำต่อเนื่อง ภาระหนี้ในเดือนถัดไปก็จะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จึงถือเป็นพฤติกรรมการจ่ายหนี้บัตรที่ค่อนข้างสุ่มเสี่ยงเลยทีเดียว

ความเสี่ยงในการจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ

อย่างที่ได้กล่าวไปในหัวข้อก่อนหน้านี้แล้วว่าการจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำนั้น จะมาพร้อมกันกับอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง และถือเป็นพฤติกรรมการจ่ายหนี้บัตรเครดิตที่ค่อนข้างมีความสุ่มเสี่ยง ซึ่งความเสี่ยงที่ผู้ซึ่งจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำจะต้องแบกรับจะมีดังต่อไปนี้

• ดอกเบี้ยสะสมที่เพิ่มมากขึ้น : การจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำอาจดูสะดวกในระยะสั้น แต่ทำให้ยอดหนี้ที่เหลือยังคงมีดอกเบี้ยสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ และอัตราดอกเบี้ยที่สูงนี้อาจทำให้ยอดหนี้บานปลาย รวมถึงเพิ่มภาระทางการเงินในอนาคต
• หนี้สะสมเพิ่มขึ้น : การจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำนั้นจะทำให้ยอดหนี้ไม่ได้ลดลงตามที่ควรจะเป็น ดังนั้นเมื่อมีการใช้จ่ายเพิ่มเติมในเดือนต่อไป หนี้จะสะสมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ทำให้การชำระหนี้ในอนาคตยิ่งยากมากยิ่งขึ้น

• ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต : การจ่ายบัตรขั้นต่ำอย่างต่อเนื่องอาจส่งผลให้สถาบันการเงินมองว่าผู้ถือบัตรมีความเสี่ยงทางการเงินสูงขึ้น และอาจกระทบต่อคะแนนเครดิต ทำให้การขอสินเชื่อ หรือบัตรเครดิตในอนาคตเป็นเรื่องยากขึ้น
• มีภาระดอกเบี้ยระยะยาว : เมื่อจ่ายหนี้บัตรขั้นต่ำ ผู้ถือบัตรยังต้องจ่ายดอกเบี้ยในเดือนต่อ ๆ ไป ซึ่งอาจทำให้หนี้ไม่หมดสิ้นในระยะเวลาอันสั้น อีกทั้งยังทำให้ผู้ถือบัตรต้องรับภาระดอกเบี้ยที่มากกว่าปกติ
• ความเสี่ยงทางกฎหมาย : หากยอดหนี้เพิ่มขึ้นเกินขีดความสามารถในการชำระคืน และผู้ถือบัตรไม่สามารถชำระหนี้ได้ เจ้าหนี้สามารถดำเนินการฟ้องร้องตามกฎหมาย ซึ่งอาจนำไปสู่การฟ้องล้มละลาย และผลกระทบทางการเงินอื่น ๆ ได้อีกด้วย

ความเสี่ยงเหล่านี้ถือเป็นความเสี่ยงที่ผู้จ่ายบัตรเครดิตจะต้องแบกรับ ซึ่งถือว่าเป็นอันตรายต่อสุขภาพทางการเงิน และส่งผลต่ออนาคตทางการเงินระยะยาวเป็นอย่างมาก ดังนั้นสำหรับใครที่ใช้บัตรเครดิตจึงไม่ควรเลือกจ่ายขั้นต่ำ หรือหากใครที่รู้ตัวว่าไม่มีวินัยทางการเงินก็ยังไม่ควรที่จะทำ เมื่อมีบิลที่ต้องจ่ายฉุกเฉินอาจเลือกวิธีการเบิกเงินเดือนของตัวเองมาใช้ล่วงหน้า กับ FINN แทน

เป็นหนี้บัตรเครดิตทำให้ล้มละลายได้จริงหรือไม่ ?

คำตอบคือ ‘จริง’ หนี้บัตรเครดิตสามารถนำไปสู่การเป็นบุคคลล้มละลายได้หากผู้ถือบัตรไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนดเป็นระยะเวลานานจนทำให้ยอดหนี้สะสมเพิ่มขึ้นสูงกว่าขีดความสามารถในการชำระคืน ทั้งนี้ในกรณีที่เจ้าหนี้หรือสถาบันการเงินดำเนินการฟ้องร้องทางกฎหมาย และศาลตัดสินให้เป็นบุคคลล้มละลาย ผู้ถือบัตรจะสูญเสียความสามารถในการบริหารจัดการทรัพย์สิน และอาจมีผลกระทบต่อความน่าเชื่อถือทางการเงินในระยะยาว การบริหารจัดการหนี้อย่างรอบคอบและการชำระหนี้บัตรเครดิตตรงตามกำหนดจึงเป็นเรื่องสำคัญในการป้องกันการตกเป็นบุคคลล้มละลายนั่นเอง

ใครบ้างที่ไม่เหมาะกับการใช้บัตรเครดิต

• ผู้ที่ไม่มีระเบียบวินัยทางการเงิน
• ผู้ที่มักใช้จ่ายเงินเกินตัว
• ผู้ที่มีรายได้ไม่มั่นคง
• ผู้ที่มีหนี้สินติดตัวอยู่ก่อนหน้า
• ผู้ที่ไม่เข้าใจเกี่ยวกับระบบการคิดดอกเบี้ย

ดังนั้นสำหรับใครที่คิดว่าตนเองไม่มีวินัยทางการเงิน หรือวินัยในการจ่ายหนี้ของบัตรเครดิตที่มากพอจึงยังไม่ควรใช้ เพราะมีความเสี่ยงที่จะเป็นหนี้หัวโต หาวิธีปลดหนี้กันแบบไม่หวาดไม่ไหวได้ เมื่อเงินขาดมือ มีบิลล่วงหน้าต้องจ่าย แนะนำให้ลองทางเลือกใหม่ ๆ อย่างการเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของตนเองมาใช้กับ FINN https://go.finn-app.com/finnis0424 สามารถติดต่อสอบถามเพิ่มเติมได้เลย