เช็กเครดิตบูโรตั้งแต่ต้นปี มีข้อดีอย่างไร ?

การเริ่มต้นปีใหม่ไม่ได้มีแค่การตั้งเป้าหมายชีวิต หรือการวางแผนการเงินใหม่ ๆ เพียงเท่านั้น แต่ยังเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมอย่างยิ่งในการกลับมาทบทวนสถานะทางการเงินของตนเอง ซึ่งหนึ่งในเรื่องสำคัญที่หลายคนมักมองข้าม คือการเช็กเครดิตบูโรเพื่อตรวจสอบประวัติเครดิตบูโร ของเราว่าปัจจุบันอยู่ในสถานะใด มีจุดเสี่ยง หรือหนี้คงค้างก้อนไหนที่ต้องเร่งรีบจัดการหรือไม่

เพราะในยุคที่การขอสินเชื่อ บัตรเครดิต หรือการทำธุรกรรมทางการเงินแทบทุกอย่าง ล้วนต้องพิจารณาจากประวัติเครดิตนั้น การรู้ข้อมูลของตนเองตั้งแต่ต้นปีจึงเปรียบเสมือนการตั้งหลักก่อนเดินหน้าต่อ หากประวัติเครดิตบูโร อยู่ในเกณฑ์ดี ก็จะสามารถช่วยเพิ่มความมั่นใจในการวางแผนขยายโอกาสทางการเงินในอนาคต แต่หากพบปัญหาที่ต้องรีบแก้ไขการตรวจสอบเร็วก็เปิดโอกาสให้มีเวลาจัดการแก้ไข และฟื้นฟูสถานะได้ทันก่อนจำเป็นต้องใช้เครดิตจริง

ทั้งนี้หลายคนอาจเข้าใจผิดว่าการตรวจสอบเครดิตบูโรเป็นเรื่องของคนมีหนี้สินเท่านั้น แต่ในความเป็นจริงแล้วแม้ยังไม่มีหนี้ แต่หากคิดว่าตนเองมีโอกาสที่จะขอสินเชื่อในอนาคต เช่น ขอสินเชื่อบ้าน ขอสินเชื่อซื้อรถยนต์ ล้วนควรให้ความสำคัญกับการตรวจสอบเครดิตบูโรอย่างสม่ำเสมอ โดยเฉพาะช่วงต้นปีที่เหมาะกับการจัดระเบียบการเงิน และตั้งเป้าหมายระยะยาว

ดังนั้นในบทความนี้ FINN จึงจะพาทุกคนไปทำความเข้าใจอย่างละเอียดว่าเหตุใดการเช็กเครดิตบูโร ตั้งแต่ต้นปีจึงเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม และช่วยให้การวางแผนการเงินในปีนั้นเป็นไปอย่างรอบคอบ มั่นคง รวมถึงลดความเสี่ยงจากปัญหาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่รู้ตัวในอนาคต

ใครบ้างที่ควรเช็กเครดิตบูโร ?

• ผู้ที่ต้องการวางแผนขอสินเชื่อ หรือทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคต : ผู้ที่กำลังเตรียมยื่นขอสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือบัตรเครดิต ควรเช็กเครดิตบูโรล่วงหน้า เพื่อประเมินความพร้อมของตนเอง และตรวจสอบว่าประวัติเครดิตบูโร อยู่ในเกณฑ์ที่สถาบันการเงินพิจารณาอนุมัติหรือไม่
• ผู้ที่มีบัตรเครดิต หรือสินเชื่อหลายบัญชี : การมีภาระหนี้หลายแหล่งอาจทำให้เกิดความเสี่ยงในการชำระล่าช้าโดยไม่รู้ตัว การเช็กเครดิตบูโรจะช่วยให้เห็นภาพรวมของภาระหนี้ทั้งหมด และช่วยบริหารจัดการหนี้ได้อย่างเป็นระบบมากขึ้น
• ผู้ที่เคยผ่อนชำระล่าช้า หรือมีประวัติค้างชำระในอดีต : กลุ่มนี้ควรเช็กเครดิตบูโรเป็นพิเศษ เพื่อดูว่าข้อมูลการชำระหนี้ถูกบันทึกไว้อย่างไร และประวัติเครดิตบูโรได้รับการปรับปรุงเป็นปกติแล้วหรือยัง ซึ่งมีผลต่อโอกาสทางการเงินในอนาคต
• ผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินอย่างรอบคอบตั้งแต่ต้นปี : การเริ่มต้นปีด้วยการตรวจสอบเครดิตบูโร เปรียบเสมือนการเช็กสุขภาพทางการเงิน ช่วยให้ทราบสถานะเครดิตของตนเอง และสามารถปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายหรือการก่อหนี้ได้อย่างเหมาะสม
• ผู้ที่สงสัยว่าข้อมูลทางการเงินอาจคลาดเคลื่อน หรือไม่ถูกต้อง : หากพบความผิดปกติ เช่น ไม่ได้ขอสินเชื่อแต่มีข้อมูลปรากฏในรายงานเครดิต การเช็กเครดิตบูโรจะช่วยให้ตรวจสอบ และดำเนินการแก้ไขข้อมูลได้ทันเวลา ลดความเสี่ยงทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในระยะยาว

ข้อดีของการเช็กเครดิตบูโรตั้งแต่ต้นปี

การเช็กเครดิตบูโรของตัวเองตั้งแต่ต้นปีนั้น ความจริงแล้วมีข้อดีมากมายกว่าที่ใครหลายคนคาดคิด โดยข้อดีของการเช็กเครดิตบูโรตั้งแต่ช่วงต้นปี มีดังต่อไปนี้

รู้สถานะเครดิตของตนเองตั้งแต่เนิ่น ๆ

การเช็กเครดิตบูโรตั้งแต่ต้นปีช่วยให้ทราบสถานะทางการเงินของตนเองอย่างชัดเจน ทั้งจำนวนบัญชีสินเชื่อ ภาระหนี้คงค้าง และประวัติการชำระเงินที่ผ่านมา ข้อมูลเหล่านี้สะท้อนประวัติเครดิตบูโรที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาความน่าเชื่อถือ ซึ่งการรู้สถานะล่วงหน้าจะช่วยให้สามารถประเมินความพร้อมทางการเงิน และปรับพฤติกรรมได้อย่างเหมาะสม

ช่วยวางแผนการขอสินเชื่อได้อย่างมั่นใจมากขึ้น

เมื่อทราบข้อมูลจากเครดิตบูโรแล้ว ผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อในปีนี้จะสามารถวางแผนได้ว่าควรยื่นขอสินเชื่อประเภทใด วงเงินประมาณเท่าใด และควรเตรียมตัวอย่างไรให้เหมาะสมกับสถานะเครดิตของตนเอง ลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธ และเพิ่มความมั่นใจในการตัดสินใจทางการเงิน

ช่วยเตรียมความพร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อ หรือบัตรเครดิต

การเช็กเครดิตบูโรล่วงหน้าทำให้เห็นจุดแข็ง และจุดที่ควรปรับปรุงของเครดิตบูโรก่อนยื่นขอสินเชื่อ หรือบัตรเครดิต เช่น การลดภาระหนี้ การชำระค้างชำระ หรือการเว้นระยะจากการขอสินเชื่อหลายแห่งพร้อมกัน ซึ่งช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ

ลดความเสี่ยงจากข้อมูลเครดิตคลาดเคลื่อน หรือผิดพลาด

การตรวจสอบเครดิตบูโรเป็นประจำช่วยให้พบความผิดปกติของข้อมูล เช่น บัญชีที่ไม่รู้จัก ยอดค้างชำระที่ไม่ถูกต้อง หรือสถานะหนี้ที่ปิดไปแล้วแต่ยังแสดงอยู่ หากพบความคลาดเคลื่อนสามารถรีบดำเนินการแก้ไขได้ทันท่วงที ป้องกันผลกระทบต่อคะแนนเครดิตบูโรในระยะยาว

ปรับปรุง และรักษาประวัติเครดิตบูโรได้ทันเวลา

เมื่อทราบว่าประวัติเครดิตบูโรมีจุดอ่อนด้านใด การเริ่มปรับพฤติกรรมทางการเงินตั้งแต่ต้นปี เช่น ชำระหนี้ตรงเวลา ลดการผิดนัด หรือควบคุมการใช้วงเงิน จะช่วยฟื้นฟู และรักษาเครดิตให้ดีขึ้นได้อย่างต่อเนื่อง

ช่วยบริหารภาระหนี้ และวางแผนการเงินได้อย่างเป็นระบบ

ข้อมูลจากเครดิตบูโรช่วยให้เห็นภาพรวมของหนี้ทั้งหมด ทำให้สามารถจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ วางแผนกระแสเงินสด และกำหนดเป้าหมายทางการเงินได้อย่างเป็นระบบมากขึ้น ลดความเสี่ยงในการเกิดปัญหาหนี้ซ้ำซ้อน

เดินทางเข้าสู่ปีใหม่แล้วใครที่ยังไม่ได้เช็กเครดิตบูโรของตัวเองก็รีบไปเช็กเครดิตบูโรกันได้ จะได้วางแผนการเงินของตัวเองในปีใหม่ได้อย่างมั่นใจ รู้ขอบเขตการใช้จ่าย ทั้งนี้สำหรับใครที่มีบิลฉุกเฉินเงินในมือไม่พอใช้ ก็สามารถเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของตัวเอง กับ FINN มาใช้ก่อนได้ https://go.finn-app.com/finnis0424  ไม่สร้างหนี้บานปลาย รักษาคะแนนเครดิตได้เป็นอย่างดี

พิเศษ! ร่วมทำ Quiz https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfKPdPHbGoDIjI5MDdWEnZMVYEJ_a9ddQShJUzbGDTgbkj9jA/viewform?usp=sharing&ouid=117900569162667541877 ให้ได้คะแนนเต็ม กับ FINN ลุ้นรับ Grab voucher 200 บาท (สำหรับ 2 ท่านที่ตอบถูกทุกข้อเท่านั้น)