เริ่มต้นวางแผนภาษีอย่างไร ให้มีเงินเหลือเก็บได้ทุก ๆ ปี

ในแต่ละปีหลายคนที่เหน็ดเหนื่อยทำงานหารายได้อาจต้องเผชิญกับภาระภาษีเงินได้ ที่ดูเหมือนเป็นค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ซึ่งหลีกเลี่ยงไม่ได้ จึงทำให้รู้สึกว่าทำงานแทบทั้งปี แต่สุดท้ายเงินหายไปกับภาษี ไม่เหลือเก็บอย่างที่ตั้งใจ และทำให้การออม หรือการสร้างความมั่นคงทางการเงินเป็นเรื่องที่ทำได้ยากกว่าที่คิด ทั้งที่ในความเป็นจริงแล้ว ภาษีไม่ใช่ศัตรูของการเงินส่วนบุคคล หากแต่เป็นเรื่องที่สามารถบริหารจัดการได้อย่างมีระบบ

การวางแผนภาษีจึงเป็นทักษะทางการเงินที่คนทำงานทุกคนควรให้ความสำคัญ ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ ฟรีแลนซ์ เจ้าของกิจการ หรือผู้มีรายได้หลายทาง การเข้าใจโครงสร้างของภาษีเงินได้ และรู้จักใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างถูกต้องตามกฎหมาย สามารถช่วยลดภาระภาษีที่ต้องจ่าย พร้อมเพิ่มโอกาสในการมีเงินเหลือเก็บได้ในทุก ๆ ปี

ในบทความนี้ FINN จึงจะพาทุกคนไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับสิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับภาษีเงินได้ และตอบคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับภาษีเงินได้ให้ เพื่อที่ทุกคนจะได้สามารถเปลี่ยน “ภาษี” จากภาระที่ต้องจ่ายทุกปี ให้กลายเป็นเครื่องมือสำคัญในการสร้างเงินออม มีเงินเย็นเก็บไว้กับตัว และมีความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

Q : ภาษีเงินได้คืออะไร และใครบ้างที่ต้องเสียภาษีเงินได้ ?

A : ภาษีเงินได้ คือ ภาษีที่รัฐจัดเก็บจากรายได้ของบุคคลธรรมดาที่เกิดขึ้นในรอบปีภาษี ไม่ว่าจะเป็นรายได้จากเงินเดือน ค่าจ้าง ค่าบริการ ค้าขาย หรือรายได้อื่นตามที่กฎหมายกำหนด ผู้ที่มีรายได้ถึงเกณฑ์ที่ต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ มีหน้าที่ต้องยื่น และชำระภาษีให้ถูกต้องตามกฎหมาย

Q : ทำไมการวางแผนภาษีถึงช่วยให้มีเงินเหลือเก็บได้มากขึ้น ?

A : การวางแผนช่วยให้ผู้เสียภาษีสามารถบริหารภาษีเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ลดการจ่ายภาษีเกินความจำเป็น และใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้ครบถ้วน เมื่อภาษีเงินได้ลดลง เงินสุทธิที่เหลืออยู่ก็สามารถนำไปออม หรือนำไปทำการลงทุนต่อได้มากขึ้น

Q : ควรเริ่มวางแผนภาษีตั้งแต่ช่วงไหนของปีถึงจะดีที่สุด ?

A : ควรเริ่มตั้งแต่ต้นปี หรือทันทีที่มีรายได้ เพราะภาษีเงินได้คำนวณจากรายได้ทั้งปี หากรอวางแผนช่วงปลายปี อาจพลาดโอกาสในการจัดการรายได้ และค่าใช้จ่ายบางส่วนที่สามารถช่วยลดภาษีได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย

Q : รายได้แบบไหนบ้างที่ต้องนำมาคำนวณภาษีเงินได้ ?

A : รายได้ที่ต้องนำมาคำนวณภาษีเงินได้ ได้แก่ เงินเดือน ค่าจ้าง โบนัส ค่าคอมมิชชั่น รายได้จากการค้าขาย รายได้จากวิชาชีพอิสระ รวมถึงรายได้อื่น ๆ ตามที่กฎหมายกำหนด แม้จะมีรายได้หลายทาง ก็ต้องนำมารวมคำนวณภาษีเงินได้ทั้งหมด

Q : ถ้าไม่วางแผนภาษี จะมีผลเสียต่อการเงินอย่างไรบ้าง ?

A : หากไม่มีการวางแผน อาจต้องจ่ายภาษีเงินได้ในอัตราที่สูงกว่าความเป็นจริง หรือขาดสภาพคล่องทางการเงินช่วงยื่นภาษี ส่งผลให้เงินออมลดลง และกระทบต่อแผนการเงินในระยะยาวโดยไม่จำเป็น

Q : การวางแผนภาษีต่างจากการลดหย่อนภาษีอย่างไร ?

A : การลดหย่อนภาษีเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการวางแผนภาษี ขณะที่การวางแผนที่แท้จริงคือการบริหารจัดการภาษีเงินได้ทั้งระบบ ตั้งแต่การจัดการรายได้ ค่าใช้จ่าย การใช้สิทธิ์ต่าง ๆ เพื่อให้เสียภาษีอย่างเหมาะสม และถูกกฎหมาย

Q : มนุษย์เงินเดือนควรวางแผนภาษีอย่างไรให้เหมาะกับรายได้ ?

A : มนุษย์เงินเดือนควรเริ่มจากการเข้าใจโครงสร้างภาษีเงินได้ของตนเอง ตรวจสอบรายได้ทั้งปี และประเมินภาษีล่วงหน้า เพื่อให้สามารถจัดการค่าใช้จ่าย และสิทธิทางภาษีได้อย่างเหมาะสม โดยไม่กระทบต่อการออม

Q : ฟรีแลนซ์หรือผู้มีรายได้หลายทางควรวางแผนภาษีอย่างไร ?

A : ผู้ที่มีรายได้หลายทางควรแยกประเภทของรายได้ให้ชัดเจน และวางแผนภาษีเงินได้โดยคำนึงถึงกระแสเงินสดทั้งปี การจัดการรายได้อย่างเป็นระบบจะช่วยลดความเสี่ยงในการเสียภาษีสูงเกินจริง

Q : วางแผนภาษีผิดพลาด มีความเสี่ยงหรือผลกระทบอะไรบ้าง ?

A : การวางแผนที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้คำนวณภาษีเงินได้ผิดพลาด เสี่ยงต่อการเสียเบี้ยปรับ เงินเพิ่ม หรือการถูกตรวจสอบภาษีย้อนหลัง ซึ่งส่งผลเสียต่อสถานะทางการเงินในระยะยาว

Q : วางแผนภาษีอย่างไรให้ถูกกฎหมาย และไม่เสี่ยงโดนตรวจสอบ ?

A : ควรวางแผนให้อยู่บนพื้นฐานของความถูกต้องตามกฎหมาย ใช้ข้อมูลรายได้จริง และเข้าใจหลักเกณฑ์ของภาษีเงินได้อย่างครบถ้วน เพื่อให้การเสียภาษีโปร่งใส และลดความเสี่ยงในการถูกตรวจสอบ

Q : การวางแผนภาษีเกี่ยวข้องกับการออม และการลงทุนอย่างไร ?

A : เมื่อสามารถบริหารภาษีเงินได้ได้อย่างเหมาะสม เงินสุทธิที่เหลือจะเพิ่มขึ้น ส่งผลให้มีศักยภาพในการออม และนำเงินที่มีอยู่ไปใช้ในการลงทุนเพิ่มมากขึ้น ซึ่งเป็นพื้นฐานสำคัญของความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

Q : มือใหม่ควรเริ่มวางแผนภาษีจากเรื่องใดก่อน ?

A : ผู้ที่เริ่มต้นวางแผนควรเริ่มจากการทำความเข้าใจรายได้ของตนเอง และหลักการพื้นฐานของภาษีเงินได้ เพื่อให้สามารถวางแผนได้อย่างเป็นระบบ และสร้างวินัยทางการเงินได้ตั้งแต่ต้น

เมื่อทำการวางแผนภาษีกันเป็นอย่างดี ก็จะลดโอกาสในการต้องใช้เงินไปกับการจ่ายภาษีให้ลดน้อยลงได้ วางแผนการเงินในอนาคตกันแบบสบาย ๆ ไม่เป็นอุปสรรคในการเก็บออมเงิน สำหรับเพื่อน ๆ คนไหนที่มีบิลฉุกเฉินต้องจ่าย ไม่อยากไปกู้ยืมที่ไหน สามารถเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของตัวเอง กับ FINN มาใช้ก่อนได้ https://go.finn-app.com/finnis0424  ไม่ต้องไปกู้ยืมใคร ไม่มีดอกเบี้ยหรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

พิเศษ! ร่วมทำ Quiz https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfXSXqlXj5BtSu-VDx-1Oh8TmdpEVxpmwqKlLD7O974RAZKRw/viewform?usp=publish-editor ให้ได้คะแนนเต็ม กับ FINN ลุ้นรับ Grab voucher 200 บาท (สำหรับ 2 ท่านที่ตอบถูกทุกข้อเท่านั้น)