วางแผนเกษียณควรเริ่มทำตอนไหน เริ่มต้นอย่างไร จาก FINN

ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวน และสภาพสังคมเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว การวางแผนเกษียณ กลายเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้ามอีกต่อไป แม้หลายคนอาจคิดว่าเกษียณยังเป็นเรื่องไกลตัว และค่อยเริ่มต้นเมื่อใกล้ถึงวัยเกษียณก็ได้ แต่ในความเป็นจริงแล้ว การวางแผนเกษียณยิ่งเริ่มเร็วก็ยิ่งสร้างความมั่นคงได้มาก เพราะจะทำให้มีเวลาสะสมเงินลงทุน และสร้างผลตอบแทนแบบทบต้นให้เติบโตในระยะยาว

ทั้งนี้การวางแผนเกษียณไม่ใช่เพียงการเก็บเงินออมเท่านั้น แต่ยังครอบคลุมถึงการกำหนดเป้าหมายชีวิตหลังเกษียณ การเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสม เช่น กองทุนรวม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกันชีวิต หรือการลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ต่อเนื่อง รวมไปถึงการบริหารความเสี่ยงเพื่อป้องกันเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่จะส่งผลต่อเงินออมของเรา การเตรียมตัวอย่างเป็นระบบตั้งแต่เนิ่น ๆ จึงช่วยให้เรามั่นใจได้ว่าจะมีคุณภาพชีวิตที่ดีในวัยหลังเกษียณ ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายที่อาจกลายเป็นภาระในอนาคต

ดังนั้นในบทความนี้จาก FINN จะพาทุกคนไปสำรวจคำตอบที่หลายคนสงสัยว่าควรเริ่มวางแผนเกษียณตอนไหน ควรเริ่มต้นอย่างไรให้เหมาะสมกับรายได้ ไลฟ์สไตล์ และเป้าหมายชีวิตของแต่ละคนนั่นเอง

วางแผนเกษียณ มีความสำคัญอย่างไร ?

การวางแผนเกษียณ ถือเป็นเรื่องสำคัญที่ทุกคนควรใส่ใจตั้งแต่เริ่มต้นทำงาน เพราะไม่เพียงแต่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงิน แต่ยังทำให้เรามีคุณภาพชีวิตที่ดีในอนาคตเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ โดยความสำคัญหลัก ๆ ของการวางแผนเกษียณ มีดังต่อไปนี้

• การวางแผนเกษียณทำให้มั่นใจในคุณภาพชีวิตหลังเกษียณอายุ : การมีแผนเกษียณที่ดีจะทำให้เรามีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าครองชีพ ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ โดยไม่ต้องพึ่งพาลูกหลาน หรือบุคคลรอบข้าง
• การวางแผนเกษียณช่วยสร้างอิสระทางการเงิน : การวางแผนเกษียณตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้เรามีอิสระในการใช้ชีวิตหลังเลิกทำงาน สามารถทำสิ่งที่ชอบ ท่องเที่ยว หรือประกอบกิจกรรมตามฝันได้โดยไม่กังวลเรื่องรายได้
• การวางแผนเกษียณช่วยลดความเสี่ยงจากเหตุการณ์ไม่คาดคิด : หากมีเงินออม และการลงทุนที่เตรียมไว้ จะสามารถรองรับสถานการณ์ฉุกเฉินได้ เช่น ค่ารักษาพยาบาลก้อนใหญ่ หรือรายได้ที่ลดลงอย่างกระทันหัน
• การวางแผนเกษียณช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนระยะยาว : การเริ่มเก็บออม และลงทุนเพื่อเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย จะทำให้ผลตอบแทนเติบโตด้วยพลังดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินได้อย่างมหาศาลในระยะยาว
• การวางแผนเกษียณช่วยวางเป้าหมายชีวิตที่ชัดเจน : การวางแผนเกษียณทำให้เรามองเห็นเป้าหมายชีวิตที่ต้องการหลังเกษียณ และสามารถกำหนดแนวทางการทำงาน การออม และการลงทุนได้อย่างสอดคล้องกับความฝันนั้น

สรุปได้ว่าการวางแผนเกษียณไม่เพียงช่วยให้เราใช้ชีวิตอย่างมั่นคงในอนาคต แต่ยังเป็นเครื่องมือสร้างอิสระทางการเงิน และทำให้ชีวิตหลังเกษียณเต็มไปด้วยคุณภาพ และความสุขที่แท้จริง 

ควรเริ่มวางแผนเกษียณตอนไหน ?

คำตอบที่ถูกต้องที่สุด คือ ควรเริ่มวางแผนเกษียณให้เร็วที่สุดตั้งแต่เริ่มต้นทำงาน เพราะยิ่งเริ่มเร็วก็จะมีเวลาในการสะสมเงินออม และลงทุนมากขึ้น ส่งผลให้เงินงอกเงยจากพลังของดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างความมั่นคงระยะยาว 

หากเริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย แม้จะเก็บออมเพียงเล็กน้อยต่อเดือน แต่ก็สามารถสร้างกองทุนเกษียณที่ใหญ่ และมั่นคงได้เมื่อถึงวัยเกษียณ

ในขณะที่หากเริ่มวางแผนเกษียณเมื่ออายุมากขึ้น เช่น ช่วงอายุ 40 หรือ 50 ปี แม้ยังไม่สายเกินไป แต่จะต้องเก็บออมจำนวนมากในเวลาที่สั้นลง ทำให้เกิดภาระที่หนักกว่าเดิม 

ดังนั้นการเริ่มต้นเร็วตั้งแต่ช่วงอายุ 20–30 ปี จะช่วยให้มีความยืดหยุ่นมากกว่า สามารถปรับแผนได้ตามสถานการณ์ และไม่รู้สึกกดดันมากเกินไปในช่วงบั้นปลายของชีวิตการทำงาน

สรุปคือการวางแผนเกษียณไม่มีคำว่าสายเกินไป แต่การเริ่มต้นตั้งแต่เนิ่น ๆ จะเป็นการสร้างความได้เปรียบสูงสุด ทั้งในด้านการสะสมเงินลงทุน การบริหารความเสี่ยง และการวางเป้าหมายชีวิตที่มั่นคงในระยะยาว

ข้อดีของการวางแผนเกษียณ

• ​​สร้างความมั่นคงทางการเงิน : เมื่อมีแผนเกษียณที่ชัดเจน จะมั่นใจได้ว่ามีเงินเพียงพอรองรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ที่อยู่อาศัย และค่ารักษาพยาบาล
• ลดภาระของครอบครัว : การมีเงินเกษียณเพียงพอทำให้ไม่ต้องพึ่งพาลูกหลาน หรือสร้างภาระให้คนรอบข้าง ช่วยให้ใช้ชีวิตอย่างอิสระมากขึ้น
• ใช้พลังดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) : การเริ่มต้นวางแผนเร็วช่วยให้เงินลงทุนเติบโตต่อเนื่องในระยะยาว ทำให้เงินเกษียณมีมูลค่ามากขึ้นโดยไม่ต้องเพิ่มเงินออมมากเกินไป
• มีอิสระในการเลือกใช้ชีวิตหลังเกษียณ : ผู้ที่วางแผนเกษียณไว้ล่วงหน้าจะสามารถใช้ชีวิตได้ตามที่ต้องการ เช่น การเดินทางท่องเที่ยว การทำกิจกรรมเพื่อสุขภาพ หรือทำงานอดิเรกโดยไม่กังวลเรื่องรายได้
• พร้อมรับมือเหตุการณ์ไม่คาดคิด : หากเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น เจ็บป่วยกะทันหัน หรือค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ แผนเกษียณที่เตรียมไว้ล่วงหน้าจะช่วยให้มีเงินสำรองมารับมือได้ทันที
• ช่วยกำหนดเป้าหมายชีวิตที่ชัดเจน : การวางแผนเกษียณทำให้เห็นภาพอนาคตที่ต้องการ และเป็นแรงผลักดันให้ปรับการออม และการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมาย

ข้อเสียของการไม่วางแผนเกษียณ

• ขาดความมั่นคงทางการเงินหลังเกษียณ : เมื่อไม่มีเงินออม และแผนการลงทุนรองรับ ค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ค่าครองชีพ และค่ารักษาพยาบาล อาจกลายเป็นภาระหนักที่ไม่สามารถรับมือได้
• อาจต้องพึ่งพาครอบครัว หรือลูกหลานมากเกินไป : หากไม่มีเงินเก็บเพียงพอ อาจต้องพึ่งพาลูกหลาน หรือคนรอบข้าง ซึ่งจะสร้างภาระให้ครอบครัว และกระทบต่อความสัมพันธ์
• เสียโอกาสจากการลงทุนระยะยาว : การไม่เริ่มวางแผนตั้งแต่เนิ่น ๆ ทำให้พลาดโอกาสในการใช้พลังดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) ที่ช่วยเพิ่มมูลค่าเงินออมในระยะยาว
• เสี่ยงต่อการก่อหนี้ในวัยหลังเกษียณ : หากไม่มีเงินสำรองเพียงพอ อาจต้องกู้หนี้ยืมสินเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ส่งผลให้ชีวิตหลังเกษียณเต็มไปด้วยความกังวล
• กระทบคุณภาพชีวิต และสุขภาพจิต : ความไม่มั่นคงทางการเงินทำให้เกิดความเครียด วิตกกังวล และลดคุณภาพชีวิตหลังเกษียณ ไม่สามารถใช้ชีวิตอย่างที่ฝันไว้ได้
• ไม่สามารถกำหนดเป้าหมายชีวิตที่ชัดเจน : การไม่มีการวางแผนเกษียณทำให้ไม่สามารถคาดการณ์ได้ว่าชีวิตหลังเกษียณจะดำเนินไปอย่างไร ขาดทิศทาง และแรงบันดาลใจในการเก็บออม

อยากวางแผนเกษียณ เริ่มต้นอย่างไร ?

• กำหนดเป้าหมายชีวิตหลังเกษียณ
• คำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็นหลังเกษียณ
• เริ่มออมเงินอย่างสม่ำเสมอ และมีวินัย
• เลือกเครื่องมือการลงทุนที่เหมาะสม
• ใช้พลังดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest)
• ปรับแผนการเกษียณตามช่วงวัย และสถานการณ์เตรียมแผนรับมือความเสี่ยงในอนาคตอย่างรอบคอบ

เพียงเท่านี้ก็สามารถเริ่มต้นวางแผนเกษียณได้แบบง่าย ๆ แล้ว แต่แน่นอนว่าเศรษฐกิจแบบนี้ หลายคนอาจหมุนเงินไม่ทันใช้จนไม่สามารถแบ่งเงินมาวางแผนเกษียณได้ แต่ทั้งนี้ก็ไม่ควรสร้างหนี้สินไม่ว่าจะก้อนเล็ก หรือก่อนใหญ่ ดังนั้นหากเดือนไหนมีบิลฉุกเฉินต้องจ่าย ชักหน้าไม่ถึงหลังก็สามารถเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของตัวเองมาใช้ กับ FINN ก่อนได้ https://go.finn-app.com/finnis0424 ไม่ต้องเป็นหนี้ใคร ไม่ใช่การกู้ยืมเงิน