เริ่มต้นปีใหม่ วางแผนการเงินอย่างไร ให้เหมาะกับตัวเอง ?

การเริ่มต้นปีใหม่ถือเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมอย่างยิ่งในการทบทวนสถานะทางการเงิน และกำหนดทิศทางการใช้เงินให้สอดคล้องกับเป้าหมายชีวิตของตนเอง การวางแผนการเงิน ไม่ได้เป็นเรื่องไกลตัว หรือจำกัดอยู่เฉพาะผู้ที่มีรายได้สูงเท่านั้น แต่เป็นสิ่งพื้นฐานที่ทุกคนควรให้ความสำคัญ เพราะช่วยให้การใช้เงินมีทิศทาง ลดความเสี่ยงทางการเงิน และสร้างความมั่นคงในระยะยาว

ที่ผ่านมาหลายคนอาจเริ่มปีใหม่ด้วยความตั้งใจที่จะหาวิธีเก็บเงินให้มากขึ้น ลดหนี้ หรือเริ่มลงทุน แต่เมื่อเวลาผ่านไป แผนที่วางไว้กลับไม่เป็นไปตามที่คิด สาเหตุสำคัญมักเกิดจากการใช้ วิธีวางแผนการเงิน ที่ไม่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ รายได้ หรือภาระของตนเอง การลอกสูตรสำเร็จจากผู้อื่นโดยไม่ปรับให้เข้ากับบริบทชีวิตจริง อาจทำให้แผนการเงินกลายเป็นภาระ และนำไปสู่ความท้อแท้ในที่สุดได้

ดังนั้นการวางแผนการเงินที่ดีจึงควรเริ่มจากความเข้าใจตนเอง ไม่ว่าจะเป็นรายได้ประจำ รายได้เสริม ค่าใช้จ่ายคงที่ ภาระหนี้ หรือเป้าหมายทางการเงินในแต่ละช่วงชีวิต การมองภาพรวมเหล่านี้อย่างเป็นระบบ จะช่วยให้สามารถออกแบบแผนการเงินที่ปฏิบัติได้จริง และสอดคล้องกับความสามารถทางการเงินของตนเองมากที่สุด

ความสำคัญของการวางแผนการเงินให้เหมาะกับตัวเอง

• การวางแผนการเงินช่วยกำหนดทิศทางทางการเงินได้อย่างชัดเจน : การวางแผนการเงินที่เหมาะกับตัวเอง ช่วยให้มองเห็นภาพรวมรายได้ รายจ่าย ภาระหนี้ และเป้าหมายทางการเงินของตนเองได้ชัดเจนยิ่งขึ้น ทำให้การตัดสินใจใช้เงิน และจัดสรรทรัพยากรทางการเงินเป็นไปอย่างมีทิศทาง ไม่หลงทาง หรือใช้เงินโดยขาดเป้าหมาย
• การวางแผนการเงินช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินในระยะยาว : เมื่อมีการวางแผนการเงินที่สอดคล้องกับสถานะทางการเงิน และความสามารถในการรับความเสี่ยงของแต่ละบุคคล จะช่วยลดโอกาสเกิดปัญหาหนี้สินสะสม รายจ่ายเกินตัว หรือขาดสภาพคล่องในยามฉุกเฉิน ทำให้การเงินมีความมั่นคงมากขึ้น
• การวางแผนการเงินช่วยบริหารรายได้ และค่าใช้จ่ายได้อย่างสมดุล : การวางแผนการเงินที่เหมาะสมกับตนเอง ช่วยให้สามารถจัดลำดับความสำคัญของการใช้เงินได้อย่างมีเหตุผล ทั้งในด้านการใช้จ่าย ออมเงิน และการลงทุน ส่งผลให้เกิดความสมดุลระหว่างคุณภาพชีวิตในปัจจุบัน และความมั่นคงในอนาคต
• สนับสนุนการบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้จริง : ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน การศึกษาของบุตร การลงทุน หรือการเตรียมเงินเกษียณ การวางแผนการเงินที่ออกแบบมาให้เหมาะกับตนเอง จะช่วยให้เป้าหมายเหล่านี้สามารถเกิดขึ้นได้จริงภายในกรอบเวลาที่ตั้งไว้
• สร้างวินัย และความมั่นใจในการตัดสินใจทางการเงิน : เมื่อมีแผนการเงินที่ชัดเจน จะช่วยเสริมสร้างวินัยทางการเงิน และเพิ่มความมั่นใจในการตัดสินใจใช้เงิน หรือปรับแผนในสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลง ลดความกังวล และความไม่แน่นอนในชีวิตทางการเงิน

วิธีวางแผนการเงินให้เหมาะกับตัวเอง

หลังจากที่ได้ทราบความสำคัญในการวางแผนการเงินให้เหมาะสมกับตัวเองไปแล้ว ต่อไปสิ่งที่ควรทราบก็คือวิธีวางแผนการเงินที่เหมาะสมกับตัวเอง โดยวิธีการวางแผนการเงินให้เหมาะสมกับตัวเองที่สุด มีดังต่อไปนี้

1. วิเคราะห์สถานะทางการเงินของตนเองอย่างรอบด้าน

การวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพควรเริ่มจากการทำความเข้าใจฐานะทางการเงินในปัจจุบันของตัวเอง โดยพิจารณารายรับ รายจ่าย สินทรัพย์ หนี้สิน และกระแสเงินสดที่มี เพื่อให้เห็นภาพรวมทางการเงินที่แท้จริง และใช้เป็นข้อมูลพื้นฐานในการกำหนดทิศทางการวางแผนในขั้นต่อไป

2. กำหนดเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจน

ในการวางแผนการเงินการตั้งเป้าหมายทางการเงินควรมีความชัดเจน สามารถวัดผลได้ และสอดคล้องกับระยะเวลาที่ต้องการ เช่น เป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้การจัดสรรเงิน และการตัดสินใจทางการเงินเป็นไปอย่างมีทิศทาง

3. วางแผนรายรับ และรายจ่ายอย่างเป็นระบบ

ในการวางแผนการเงินการจัดทำแผนรายรับ–รายจ่ายอย่างละเอียดช่วยให้สามารถควบคุมการใช้เงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ควรแยกค่าใช้จ่ายที่จำเป็น และไม่จำเป็นออกจากกัน เพื่อลดความเสี่ยงในการใช้จ่ายเกินตัว และเพิ่มศักยภาพในการออมเงิน

4. สร้างวินัยทางการเงิน และการออม

วินัยทางการเงินเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้การวางแผนการเงินประสบความสำเร็จ ควรกำหนดสัดส่วนการออมที่เหมาะสมกับรายได้ และออมเงินอย่างสม่ำเสมอ การมีวินัยจะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

5. เตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน

ในการวางแผนการเงินเงินสำรองฉุกเฉินมีบทบาทสำคัญในการรองรับเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วย หรือการขาดรายได้ ควรเตรียมเงินสำรองให้เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 3–6 เดือน เพื่อรักษาสภาพคล่องทางการเงิน และลดความจำเป็นในการก่อหนี้

6. บริหารจัดการหนี้สินอย่างเหมาะสม

ในการวางแผนการเงินการมีหนี้สินไม่ใช่เรื่องผิด หากสามารถบริหารจัดการได้อย่างเหมาะสม ควรจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ โดยเฉพาะหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้เกินความสามารถในการชำระคืน

7. เลือกการลงทุนให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงของตนเอง

การลงทุนเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนการเงินที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างความมั่งคั่ง ควรเลือกประเภทการลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยง ระยะเวลา และเป้าหมายทางการเงินของตนเอง เพื่อให้การลงทุนเป็นไปอย่างมั่นคงและยั่งยืน

8. ทบทวน และปรับแผนการเงินอย่างสม่ำเสมอ

ในการวางแผนการเงินนั้นต้องคำนึงว่าสถานการณ์ชีวิต และสภาพเศรษฐกิจสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา การทบทวน และปรับการวางแผนการเงินอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้การวางแผนการเงินยังคงสอดคล้องกับเป้าหมาย และสถานการณ์ปัจจุบัน ลดความเสี่ยง และเพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

เพียงเท่านี้ก็จะสามารถทำการวางแผนการเงินที่เหมาะสมกับทั้งไลฟ์สไตล์ และความต้องการของตัวเองได้ จัดการการเงินได้อย่างมั่นคงต่อไป ไม่เครียด หรือฝืนเกินจนต้องล้มเลิกกลางทางไปง่าย ๆ ทั้งนี้สำหรับใครที่บังเอิญมีบิลฉุกเฉินต้องจ่าย ไม่อยากทำให้แพลนการเงินของตัวเองสะดุด หรือไปสร้างหนี้ใหม่โดยการกู้ยืมใคร ก็สามารถเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของตัวเอง กับ FINN มาใช้ก่อนได้ https://go.finn-app.com/finnis0424  ไม่ต้องไปกู้ยืมที่ไหน ไม่สร้างหนี้ใหม่ ไม่เสียสุขภาพทางการเงิน

พิเศษ! ร่วมทำ Quiz https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLScC_KjW7t8l4EY4lIOOMOqMHTqCpVm8f2nSDoxLKjv_3jad6w/viewform?usp=sharing&ouid=117900569162667541877 ให้ได้คะแนนเต็ม กับ FINN ลุ้นรับ Grab voucher 200 บาท