บัญชีม้า คืออะไร เปิดบัญชีม้า มีบทลงโทษอย่างไร ?

บัญชีม้า เครื่องมือชิ้นสำคัญของเหล่ามิจฉาชีพทั้งหลาย วันนี้ FINN ได้นำข้อมูลความรู้เกี่ยวกับบัญชีม้ามาฝากว่าคืออะไร จุดประสงค์ในการใช้บัญชีม้า คืออะไร มีความผิดทางกฎหมายอย่างไร ลองอ่านทำความเข้าใจกันได้ จะได้เข้าใจถึงความร้ายแรง และไม่ตกเป็นเหยื่อที่โดนหลอกให้เปิดบัญชีม้านั่นเอง

บัญชีม้า คืออะไร ?

บัญชีม้า คือ บัญชีธนาคารที่เปิดขึ้นโดยบุคคลหนึ่ง เพื่อใช้ในการทำธุรกรรมทางการเงินแทนบุคคลอื่น โดยมักถูกนำมาใช้ในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การโอนเงิน หรือรับเงินจากการกระทำผิด จุดประสงค์หลักของการใช้บัญชีม้า คือ การปกปิดตัวตนของผู้กระทำผิด และหลีกเลี่ยงการถูกติดตาม หรือจับกุม

ในปัจจุบันการเปิดบัญชีม้ามักเกิดจากการจ้างบุคคลอื่นให้เปิดบัญชีแทน หรือการซื้อขายบัญชีธนาคารของบุคคลทั่วไป ซึ่งบัญชีเหล่านี้มีราคาตั้งแต่ 800 บาทถึง 20,000 บาท โดยผู้ขายจะต้องมอบเอกสารส่วนตัว เช่น สำเนาบัตรประชาชน และซิมการ์ดโทรศัพท์ เพื่อให้ผู้ซื้อสามารถผูกข้อมูลส่วนบุคคลกับแอปพลิเคชันธนาคารออนไลน์ได้

ทั้งนี้บัญชีม้าได้รับความนิยมมากขึ้นในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง การพนัน การค้ายาเสพติด และการกระทำผิดอื่น ๆ โดยเฉพาะการหลอกลวงให้ผู้เสียหายกู้ยืมเงินผ่านแอปพลิเคชันเงินกู้ หรือผ่านช่องทางแอปพลิเคชันไลน์ รวมถึงการหลอกลวงโดยแก๊งคอลเซ็นเตอร์ที่ใช้บัญชีม้าในการโอนเงินไปยังผู้กระทำผิดนั่นเอง

บัญชีม้า ผิดกฎหมายหรือไม่ ?

บัญชีม้า ถือเป็นสิ่งที่ผิดกฎหมาย เนื่องจากการเปิดบัญชีม้า และการใช้บัญชีม้าส่วนใหญ่จะเกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน การฉ้อโกง การค้ายาเสพติด หรือการหลีกเลี่ยงการตรวจสอบทางการเงิน ถือเป็นการปกปิดตัวตนของผู้กระทำผิด เพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจสอบจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง และเพื่อป้องกันไม่ให้มีหลักฐานเชื่อมโยงกลับมาถึงผู้กระทำผิดจริง 

อีกทั้งการซื้อขายบัญชีธนาคาร หรือการจ้างบุคคลอื่นให้เปิดบัญชีเพื่อทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมายถือเป็นการกระทำที่ฝ่าฝืนกฎหมาย ซึ่งอาจมีโทษทางอาญาตามพระราชบัญญัติการฟอกเงิน และกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการกระทำความผิดทางการเงิน

เปิดบัญชีม้า โทษทางกฎหมาย ? 

สมาคมธนาคารไทย ให้ข้อมูลว่าตามพระราชกำหนด มาตรการป้องกัน และปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 มีการระบุว่าเจ้าของบัญชีม้า หรือเบอร์ม้า ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ 

รวมถึงผู้ที่เป็นธุระจัดหา โฆษณา เพื่อให้มีการซื้อ ขาย ให้เช่า หรือให้ยืมบัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ บัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ ตลอดจนเลขหมายโทรศัพท์สำหรับบริการโทรศัพท์เคลื่อนที่ ซึ่งลงทะเบียนผู้ใช้บริการในนามของบุคคลหนึ่งบุคคลใดแล้ว แต่ไม่สามารถระบุตัวผู้ใช้บริการได้ ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 2 - 5 ปี หรือปรับตั้งแต่ 200,000 - 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

จุดประสงค์ของการเปิดบัญชีม้า คืออะไร ?

• ปกปิดตัวตนของผู้กระทำผิด : การเปิดบัญชีม้าเป็นการปกปิดตัวตนของผู้ที่กระทำผิดกฎหมาย เพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจสอบ และการติดตามจากเจ้าหน้าที่ โดยบัญชีม้าจะถูกใช้ในการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน การฉ้อโกง หรือการหลีกเลี่ยงการชำระภาษี
• หลีกเลี่ยงการตรวจสอบทางการเงิน : การใช้บัญชีม้าช่วยให้ผู้กระทำผิดสามารถทำธุรกรรมทางการเงินโดยไม่ต้องเปิดเผยตัวตน หรือแหล่งที่มาของเงิน ทำให้การตรวจสอบ หรือการติดตามจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเป็นเรื่องยากขึ้น
• ใช้เป็นช่องทางในการฟอกเงิน : บัญชีม้าถูกใช้เป็นช่องทางในการฟอกเงิน โดยผู้กระทำผิดจะโอนเงินที่ได้จากกิจกรรมที่ผิดกฎหมายไปยังบัญชีม้า จากนั้นทำการโอนเงินไปยังบัญชีอื่น หรือถอนเงินออกมาเพื่อให้ดูเหมือนว่าเป็นการทำธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมาย
• ใช้ในกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมาย : บัญชีม้ามักถูกใช้ในการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมผิดกฎหมาย เช่น การค้ายาเสพติด การพนัน หรือการฉ้อโกง ซึ่งบัญชีม้าเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ผู้กระทำผิดหลีกเลี่ยงการตรวจสอบ และไม่ถูกจับกุม
• สร้างช่องทางในการหลีกเลี่ยงภาษี : บัญชีม้าอาจถูกใช้เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษี โดยการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการหลีกเลี่ยงภาษีผ่านบัญชีที่ไม่ใช่ของเจ้าของบัญชีจริง ซึ่งทำให้การตรวจสอบทางการเงินไม่สามารถเชื่อมโยงถึงผู้ที่ต้องเสียภาษีได้

ถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้าต้องทำอย่างไร ?

หากถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้า สิ่งที่สำคัญที่สุด คือ การดำเนินการอย่างรวดเร็วเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดผลกระทบทางกฎหมายในภายหลัง โดยควรแจ้งเจ้าหน้าที่ตำรวจทันทีเพื่อทำการดำเนินคดีตามกฎหมาย และหากมีการใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของเราในการเปิดบัญชี ควรแจ้งธนาคารที่เปิดบัญชีให้ทราบเพื่อยกเลิกการใช้บัญชี และป้องกันการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย 

นอกจากนี้จะต้องทำการตรวจสอบประวัติการทำธุรกรรมในบัญชีอย่างละเอียด เพื่อป้องกันไม่ให้มีการกระทำที่ผิดกฎหมายเกิดขึ้นภายใต้ชื่อของเรา การแจ้งความ และดำเนินการตามขั้นตอนที่ถูกต้องจะช่วยให้เราไม่ถูกดำเนินคดี หรือถูกเรียกร้องความรับผิดทางกฎหมายจากการเปิดบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัวนั่นเอง

ใครบ้างที่มักตกเป็นเหยื่อเปิดบัญชีม้า ?

• ผู้ที่ต้องการเงินด่วน : กลุ่มคนที่มีความต้องการเงินด่วน เช่น ผู้ที่ประสบปัญหาทางการเงิน หรือผู้ที่ต้องการใช้เงินในกรณีฉุกเฉินมักจะตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพที่เสนอให้เปิดบัญชีม้าในรูปแบบการหลอกลวง เพื่อรับเงิน หรือให้โอนเงินไปยังบัญชีที่ผิดกฎหมาย โดยหวังผลประโยชน์ทางการเงินในระยะสั้น
• บุคคลที่ขาดความรู้ทางการเงิน : ผู้ที่ไม่มีความรู้เกี่ยวกับการจัดการทางการเงิน หรือไม่เข้าใจถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการเปิดบัญชีธนาคารที่ไม่ถูกต้อง มักตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงให้เปิดบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัว เนื่องจากพวกเขาไม่สามารถแยกแยะได้ว่าเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมาย
• ผู้ที่มีปัญหาทางกฎหมาย หรือถูกข่มขู่ : ผู้ที่มีปัญหาทางกฎหมาย หรือถูกข่มขู่จากมิจฉาชีพ เช่น การข่มขู่ให้เปิดบัญชีม้าเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกดำเนินคดีในคดีต่าง ๆ มักตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงในลักษณะนี้ โดยมิจฉาชีพอาจใช้อำนาจ หรือการข่มขู่ในการบังคับให้เปิดบัญชีม้า
• ผู้ที่มีความไว้วางใจมากเกินไป : ผู้ที่มีความไว้วางใจในคนอื่นมากเกินไป หรือผู้ที่มักเชื่อในข้อเสนอที่ดูดีเกินจริง เช่น การได้รับข้อเสนอให้เปิดบัญชีม้าเพื่อช่วยเพื่อน หรือเพื่อธุรกรรมที่ดูไม่ซับซ้อน อาจตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพที่ใช้ความไว้วางใจนี้ในการหลอกลวง
• ผู้ที่ต้องการรายได้เสริม : กลุ่มคนที่ต้องการหารายได้เสริม หรือเพิ่มรายได้ อาจถูกหลอกลวงให้เปิดบัญชีม้าเพื่อรับเงินจากกิจกรรมที่ไม่ถูกต้องตามกฎหมาย เช่น การลงทุน หรือการทำธุรกรรมที่ฟังดูน่าสนใจ โดยมิจฉาชีพมักใช้การหลอกลวงทางการเงินเพื่อดึงดูดให้มีส่วนร่วมในกิจกรรมผิดกฎหมายนั่นเอง

สำหรับใครที่หมุนเงินไม่ทันในเดือนนั้น ๆ มีบิลฉุกเฉินที่ต้องจ่าย ก็อย่าหาเงินด้วยการไปเปิดบัญชีม้าเป็นอันขาด เพราะสามารถเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของตัวเองมาใช้ กับ FINN ก่อนได้ https://go.finn-app.com/finnis0424 ไม่ต้องทำผิดกฎหมาย ไม่สนับสนุนมิจฉาชีพให้กระทำความผิดทั้งทางตรง และทางอ้อม