รู้หรือไม่! ปัญหาเงินไม่พอใช้ อาจเกิดจากพฤติกรรมที่สามารถแก้ได้

หลายคนอาจกำลังเผชิญกับปัญหาเงินไม่พอใช้ แม้จะมีรายได้ประจำ หรือทำงานหนัก แต่กลับรู้สึกว่ารายได้ไม่เคยพอต่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน รู้หรือไม่ว่าปัญหานี้ไม่ได้เกิดขึ้นเพียงเพราะรายได้ไม่มากพอเสมอไป แต่ในหลายกรณีเกิดจากพฤติกรรมการใช้เงิน และการวางแผนทางการเงินที่ไม่รอบคอบ ซึ่งหากปล่อยทิ้งไว้นาน อาจนำไปสู่หนี้สินสะสม ความเครียด และทำให้การวางแผนอนาคตเป็นไปได้ยากขึ้น

ดังนั้นการทำความเข้าใจถึงสาเหตุที่ทำให้เงินไม่พอใช้ และรู้จักปรับเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงิน ถือเป็นก้าวสำคัญที่จะช่วยให้เราหลุดพ้นจากวงจรการเงินที่ตึงตัวไปได้ การใช้เงินอย่างมีสติ การจัดลำดับความสำคัญของค่าใช้จ่าย และการวางแผนในระยะยาวจะทำให้เรามีเสถียรภาพทางการเงินมากขึ้น พร้อมทั้งมีเงินเหลือเก็บเพื่อสร้างความมั่นคงในอนาคต

ดังนั้นในบทความนี้ FINN จะพาทุกคนไปเจาะลึกถึงสาเหตุที่แท้จริงของการที่หลายคนมักประสบปัญหา เงินไม่พอใช้ รวมถึงพฤติกรรมที่ควรหลีกเลี่ยง และแนวทางการแก้ไขเพื่อสร้างวินัยการเงินที่ยั่งยืนในอนาคต

เงินไม่พอใช้ เกิดจากอะไร ?

สาเหตุที่เงินไม่พอใช้ เกิดจากอะไร ? ปัญหาเงินไม่พอใช้นั้นมักไม่ได้เกิดจากรายได้ไม่เพียงพอเพียงอย่างเดียว แต่ส่วนใหญ่มักเกิดจากการจัดการทางการเงินที่ไม่เหมาะสม เช่น ใช้จ่ายเกินรายได้ ไม่วางแผนค่าใช้จ่ายล่วงหน้า หรือขาดการออมเงินสำรอง ปัญหาเล็ก ๆ เหล่านี้หากสะสมไปเรื่อย ๆ ก็จะทำให้เกิดสภาวะการเงินมีปัญหา และแม้จะมีรายได้เพิ่มขึ้นก็ยังรู้สึกว่าเงินไม่พอใช้อยู่เสมอ เพราะไม่ได้มีการแก้ไขพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ถือเป็นต้นเหตุอย่างถูกต้อง

พฤติกรรมอะไรบ้างที่ทำให้เงินไม่พอใช้

อย่างที่ทราบกันไปแล้วว่าปัญหาเงินไม่พอใช้ มักไม่ได้เกิดจากการขาดรายได้ หรือมีรายรับน้อยเพียงอย่างเดียว แต่ปัญหาเงินไม่พอใช้นั้นมีความเกี่ยวข้องกับพฤติกรรมทางการเงินของแต่ละบุคคล เมื่อขาดการวางแผน หรือจัดการอย่างรอบคอบ ก็อาจทำให้การเงินติดขัด เงินไม่พอใช้อยู่เสมอ โดยพฤติกรรมที่มักส่งผลต่อการเงิน ทำให้เงินไม่พอใช้ ได้แก่

• มักใช้จ่ายเงินเกินตัว : มักเลือกซื้อสินค้า หรือบริการโดยไม่พิจารณาความจำเป็น จนทำให้รายจ่ายสูงกว่ารายรับ
• ขาดการวางแผนการเงิน :  ไม่มีการกำหนดงบประมาณ หรือเป้าหมายการเงินที่ชัดเจน ส่งผลให้ใช้จ่ายอย่างไร้ทิศทาง ขาดความตระหนักรู้ในการใช้จ่าย
• พึ่งพาการใช้เงินอนาคต และมักสร้างหนี้สินโดยไม่ยั้งคิด : การใช้บัตรเครดิต หรือขอสินเชื่อมากเกินความสามารถในการชำระคืน ทำให้ดอกเบี้ยสะสมเพิ่มขึ้นเป็นเท่าทวีคูณอยู่ตลอดเวลา
• ไม่มีเก็บออมอย่างสม่ำเสมอ และไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน : ทำให้เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดไม่มีเงินสำรองจ่าย ทำให้ต้องกู้ยืมเงินมาใช้
• ขาดวินัยทางการเงิน : ไม่มีการทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย และไม่ปรับพฤติกรรมการใช้เงินให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของตัวเอง

พฤติกรรมเหล่านี้ถือเป็นพฤติกรรมทางการเงินที่ไม่ดี และทำให้เกิดปัญหาเงินไม่พอใช้ขึ้นอยู่ทุกเดือน หากยังไม่มีการแก้ไขอย่างรวดเร็ว ก็จะนำไปสู่ปัญหาหนี้สินพอกพูนในอนาคต

อยากแก้พฤติกรรมที่ทำให้เงินไม่พอใช้ เงินไม่พอใช้ ทําไงดี ?

สำหรับผู้ที่รู้ตัวว่าตนเองกำลังประสบปัญหาเงินไม่พอใช้ ซึ่งมีสาเหตุมาจากพฤติกรรมการใช้จ่ายของตนเอง และต้องการแก้ไข สามารถปรับพฤติกรรมของตนเองได้ ด้วยวิธีที่ FINN ได้เตรียมมาให้ ดังต่อไปนี้

• จดบันทึกรายรับ-รายจ่ายอย่างสม่ำเสมอ : การบันทึกรายรับ-รายจ่ายช่วยให้เราเห็นพฤติกรรมการใช้เงินที่แท้จริง ว่าส่วนใหญ่หมดไปกับอะไร และสามารถปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้
• วางงบประมาณรายเดือน : การกำหนดวงเงินสำหรับค่าใช้จ่ายแต่ละหมวด เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง หรือความบันเทิง จะช่วยควบคุมไม่ให้ใช้เงินเกินตัวได้
• สร้างวินัยการออม : แบ่งเงินเพื่อออมทุกครั้งที่มีรายรับ เช่น หักเงินเพื่อออมทันที 10–20% ของเงินเดือนก่อนนำส่วนอื่น ๆ ไปใช้จ่าย เพื่อสร้างเงินสำรอง และรองรับเหตุฉุกเฉิน
• หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เกินความจำเป็น : โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต ทั้งนี้หากจำเป็นต้องกู้ยืม ควรพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ก่อนเสมอ
• ปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายอย่างมีสติ : แยกแยะระหว่าง “ความจำเป็น” กับ “ความอยากได้” ให้เป็น และพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจซื้อทุกครั้ง

เพียงเท่านี้ก็จะสามารถปรับพฤติกรรมเพื่อแก้ปัญหาเงินไม่พอใช้ที่ต้นเหตุได้ ซึ่งแม้แรก ๆ อาจจะรู้สึกว่าทำยาก แต่ FINN เชื่อว่าไม่ว่าใครก็ทำได้ ขอเพียงมีวินัย สถานการณ์การเงินต้องกลับมาดีได้อย่างแน่นอน

ใครบ้างที่มักประสบปัญหาเงินไม่พอใช้ ?

ปัญหาเงินไม่พอใช้สามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคน หากขาดการวางแผน และการจัดการทางการเงินที่เหมาะสมโดยผู้ที่มักเผชิญปัญหาเงินไม่พอใช้ มีดังต่อไปนี้

• กลุ่มที่มีรายได้ไม่แน่นอน เช่น ฟรีแลนซ์ หรือผู้ประกอบอาชีพอิสระที่รายได้ขึ้นลงตามงาน ทำให้ควบคุมการใช้เงินได้ยาก
• คนที่ไม่มีการวางแผนการเงิน มักใช้จ่ายไปตามอารมณ์โดยไม่กำหนดงบประมาณ ส่งผลให้รายจ่ายเกินรายรับอยู่เสมอ
• ผู้ที่มีหนี้สินจำนวนมาก โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูง ทำให้เงินหมุนไม่ทัน
• วัยทำงานที่เพิ่งเริ่มต้นเก็บเงิน เนื่องจากมักยังไม่มีวินัยการออม และยังอยู่ในช่วงปรับตัวด้านการเงิน
• ครอบครัวที่มีภาระค่าใช้จ่ายสูง เช่น ค่าบ้าน ค่ารถ ค่าเล่าเรียนลูก หากไม่มีการวางแผนอย่างรอบคอบก็อาจทำให้เงินไม่พอใช้ได้

ปรับพฤติกรรมแล้วแต่เงินไม่พอใช้ ทำไงดี ?

แม้บางคนจะพยายามปรับพฤติกรรมการใช้จ่าย เช่น ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย วางงบประมาณ และออมเงินอย่างสม่ำเสมอแล้ว แต่ยังคงพบปัญหาเงินไม่พอใช้อยู่ดี ซึ่งหากเป็นเช่นนี้อาจเพราะรายได้ที่มีนั้นยังไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายที่จำเป็นจริง ๆ  

ดังนั้นแนวทางแก้ไขที่ควรพิจารณาคือการมองหาช่องทางเพิ่มรายได้ ไม่ว่าจะเป็นการทำงานเสริม หรือหารายได้เสริมออนไลน์ ควบคู่ไปกับการทบทวนภาระหนี้สิน หากมีหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงควรเร่งปิด หรือปรับโครงสร้างหนี้เพื่อให้ภาระเบาลง 

นอกจากนี้การพัฒนาทักษะอาชีพเพื่อสร้างโอกาสเลื่อนตำแหน่ง หรือเพิ่มรายได้ในระยะยาว ก็ถือเป็นอีกวิธีที่ช่วยแก้ปัญหาเงินไม่พอใช้อย่างยั่งยืน

สำหรับใครที่กำลังประสบปัญหาเงินไม่พอใช้ มีภาระจำเป็นที่จะต้องจ่าย แต่ไม่อยากไปกู้ยืมเพราะกลัวหนี้สินจะบานปลาย สามารถเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของตัวเองมาใช้ กับ FINN ก่อนได้ https://go.finn-app.com/finnis0424  ไม่ต้องเป็นหนี้ใคร ไม่เสียวินัยทางการเงิน