การทำรายรับ-รายจ่ายช่วยสร้างสมดุลทางการเงินได้จริงหรือไม่ ?

การวางแผนทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญในชีวิตของทุกคน โดยเฉพาะในยุคเศรษฐกิจไม่แน่นอน การมีวินัยทางการเงินจึงกลายเป็นหัวใจหลักที่ช่วยให้เราจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ หนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยได้มากคือ "การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย" ซึ่งเป็นพื้นฐานสำคัญของการเงินส่วนบุคคล ในบทความนี้ FINN จะพาทุกคนไปเจาะลึกถึงความหมาย ความสำคัญ วิธีทำ และเหตุผลว่าทำไมการจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายจึงเป็นตัวช่วยสร้างสมดุลทางการเงินที่ไม่ควรมองข้ามนั่นเอง

รายรับ-รายจ่าย คืออะไร ?

รายรับ-รายจ่าย คือ การบันทึกข้อมูลเกี่ยวกับเงินที่ได้รับเข้ามา (รายรับ) และเงินที่จ่ายออกไป (รายจ่าย) ในแต่ละวัน แต่ละเดือน หรือแต่ละปี เพื่อใช้ในการวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้เงินของตนเอง และประเมินสถานะทางการเงินในปัจจุบัน ซึ่งการทำรายรับรายจ่ายมีส่วนช่วยอย่างมากในการวางแผนใช้จ่ายในอนาคต

บัญชีรายรับ-รายจ่าย คืออะไร ?

บัญชีรายรับ-รายจ่าย คือ เอกสาร หรือระบบบันทึกที่ใช้เก็บข้อมูลการเงินในชีวิตประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นสมุดจด แอปพลิเคชัน หรือโปรแกรมคอมพิวเตอร์ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้เจ้าของบัญชีทราบว่าเงินเข้า-ออกเท่าไหร่ ใช้เงินกับอะไรบ้าง และสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีระบบมากขึ้นกว่าเดิม

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย สำคัญอย่างไร ?

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย ถือเป็นพื้นฐานของการบริหารเงินที่หลายคนมองข้าม แต่จริง ๆ แล้วมีความสำคัญมาก เพราะช่วยให้เรารู้จักการใช้เงินของตัวเองได้อย่างชัดเจนขึ้น โดยความสำคัญของการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายหลัก ๆ แล้วจะมีดังต่อไปนี้

• รู้ที่มาที่ไปของเงิน : เราจะรู้ว่าแต่ละเดือนมีรายได้จากไหนบ้าง และใช้จ่ายอะไรไปเท่าไหร่บ้าง ซึ่งจะช่วยให้เห็นพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเองอย่างเป็นรูปธรรม
• สามารถควบคุมการใช้จ่ายได้ดีขึ้น : เมื่อเห็นว่าใช้เงินกับเรื่องไม่จำเป็นเยอะเกินไป เช่น ค่ากาแฟ ค่าของฟุ่มเฟือย ก็จะเริ่มรู้ตัวและสามารถปรับพฤติกรรมได้ทันที
• ตั้งเป้าหมายทางการเงินได้ง่าย : ไม่ว่าจะเป็นการเก็บเงิน ซื้อบ้าน ท่องเที่ยว หรือลงทุน หากเรารู้ว่าเรามีเงินเหลือเท่าไหร่ต่อเดือน ก็สามารถวางแผนได้อย่างมั่นใจ
• ป้องกันการเป็นหนี้โดยไม่รู้ตัว : หลายคนไม่รู้ว่าใช้จ่ายเกินรายได้ เพราะไม่จดบันทึก เมื่อถึงเวลารู้ตัวอีกที ก็กลายเป็นหนี้ไปแล้ว การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายช่วยป้องกันปัญหานี้ได้
• เป็นหลักฐาน และเครื่องมือในการบริหารครอบครัว หรือธุรกิจ : สำหรับครอบครัว หรือเจ้าของกิจการเล็ก ๆ การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายถือเป็นเครื่องมือสำคัญ ที่ช่วยให้ทุกคนร่วมกันบริหารเงินได้อย่างโปร่งใส และมีประสิทธิภาพ

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายช่วยสร้างสมดุลทางการเงินได้จริงไหม ?

แน่นอนว่าการทำบัญชีราย-รับรายจ่ายสามารถช่วยให้เราสร้างสมดุลทางการเงินได้จริง เพราะการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเปรียบเสมือนมีกระจกสะท้อนพฤติกรรมการเงิน ที่จะทำให้เรารู้ว่ารายได้ที่เข้ามา และรายจ่ายที่ออกไปอยู่ในจุดสมดุลหรือไม่ ซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของการมีสุขภาพทางการเงินที่ดี โดยการทำบัญชีรายรับรายจ่าย จะมีส่วนช่วยในการสร้างสมดุลทางการเงินให้กับเราดังนี้

• ทำให้เรามองเห็นภาพรวมทางการเงินของตนเองอย่างชัดเจน
• ทำให้เรารู้จักการจัดลำดับความสำคัญในการใช้เงิน
• ทำให้เราวางแผนเก็บออม และลงทุนได้
• ช่วยลดความเสี่ยงในการสร้างหนี้สินก้อนใหญ่โดยไม่รู้ตัว
• ช่วยลดความเครียดในการวางแผนทางการเงิน

อาจกล่าวได้ว่าการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายนั้นช่วยสร้างวินัยทางการเงิน และพาเราไปสู่สมดุลการใช้จ่ายที่มั่นคงยั่งยืนในอนาคตนั่นเอง

ข้อดีของการทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย

หลังจากที่ได้ทราบถึงความสำคัญ และการช่วยสร้างสมดุลทางการเงินของการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายกันไปแล้ว FINN เชื่อว่าหลายคนคงเล็งเห็นข้อดีในการบันทึกรายรับ-รายจ่ายของตัวเองกันอย่างสม่ำเสมอ แต่สำหรับใครที่ยังคงต้องการทราบว่าการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายนั้นดีจริงหรือไม่ มีข้อดีต่อเราอย่างไร FINN ก็มีคำตอบให้ โดยการทำบัญชีรายรับรายจ่ายจะมีข้อดีหลัก ๆ ดังต่อไปนี้

• ทำให้เรามีระเบียบวินัยทางการเงินมากขึ้น
• ช่วยให้เราลดการใช้จ่ายเกินตัว
• ช่วยให้เก็บเงินได้มากขึ้น
• ทำให้มองเห็นเป้าหมายทางการเงินได้ชัดเจนมากขึ้น
• ลดความเสี่ยงทางการเงินในอนาคต

ใครบ้างที่ควรทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย

• นักเรียน นักศึกษา : เพื่อฝึกวินัยทางการเงินตั้งแต่ยังเล็ก
• พนักงานเงินเดือน : ใช้ควบคุมค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน
• ฟรีแลนซ์ : เพื่อดูรายได้ที่ไม่แน่นอน
• เจ้าของกิจการ : เพื่อแยกรายรับรายจ่ายส่วนตัวกับธุรกิจให้ชัดเจน

กล่าวคือไม่ว่าใคร อายุเท่าไหร่ เพศไหน ก็ควรที่จะทำบัญชีรายรับรายจ่าย เพื่อสุขภาพทางการเงินที่ดี และยั่งยืนในอนาคตนั่นเอง

ผลเสียหากไม่ทำรายรับ-รายจ่าย

ทราบข้อดีของการทำรายรับ-รายจ่ายกันไปแล้ว แน่นอนว่าคงมีคนที่สงสัยว่าแล้วหากไม่ทำรายรับรายจ่ายล่ะ จะมีผลเสียอะไรหรือไม่ โดยผลเสียของการไม่ทำรายรับ-รายจ่าย จะมีดังต่อไปนี้

• อาจทำให้เราใช้เงินเกินตัวโดยไม่รู้ตัว
• สามารถเก็บออมเงินได้ยาก
• เสี่ยงเป็นหนี้สินจากการใช้เงินเกินรายได้
• ขาดความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

วิธีทำรายรับรายจ่ายง่าย ๆ 

• เตรียมสมุด หรือแอปจดบันทึกรายรับ-รายจ่าย
• ทำตารางการบันทึก วันที่/รายรับ/รายจ่าย/หมวดหมู่ค่าใช้จ่าย/ยอดคงเหลือ
• ทำการจดบันทึกทั้งรายรับ-รายจ่ายทุกวันอย่างละเอียด
• ทำการสรุปยอดรายรับ และรายจ่ายทุกเดือน

เพียงเท่านี้ก็จะสามารถทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายได้อย่างง่าย ๆ ทำให้รู้ว่าในแต่ละเดือนเราใช้จ่ายไปกับอะไร และหากเดือนไหนมีบิลฉุกเฉินที่ต้องจ่าย เงินเดือนไม่พอใช้ ก็สามารถเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของตัวเอง กับ FINN ได้ https://go.finn-app.com/finnis0424 ไม่ต้องไปกู้ยืมที่ไหน ไม่ทำให้เสียสุขภาพทางการเงิน