อยากกู้ ธอส. เพื่อซื้อบ้านเป็นของตัวเองยากไหม ติดบูโรกู้ได้หรือไม่ ?
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) คืออะไร กู้ธอส.ซื้อบ้านยากไหม กู้ได้เท่าไหร่ ต้องผ่อนจ่ายเดือนละเท่าไหร่ ต่างกับการกู้ที่อื่นอย่างไร เกณฑ์การอนุมัติ และขั้นตอนการดำเนินการ
การมีบ้านเป็นของตัวเองเป็นความฝันของหลาย ๆ คน และธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับประชาชนทั่วไป แต่หลายคนยังสงสัยว่าการกู้เงินจาก ธอส. เพื่อซื้อบ้านนั้นยากหรือไม่ รวมถึงหากติดบูโรจะสามารถขอสินเชื่อได้ไหม บทความนี้ FINN จะพาทุกคนไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับการกู้ ธอส. อย่างละเอียด พร้อมแนะนำวิธีวางแผนเตรียมตัวเพื่อให้มีโอกาสกู้ผ่านได้ง่ายยิ่งขึ้น!
ธอส. คืออะไร ?
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐที่จัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยให้ประชาชนทั่วไปสามารถเข้าถึงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย โดยเน้นให้ดอกเบี้ยต่ำ และมีเงื่อนไขที่เหมาะสมสำหรับผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลาง นอกจากนี้ ธอส. ยังมีโครงการพิเศษที่สนับสนุนให้ประชาชนมีบ้านเป็นของตัวเองในราคาที่เหมาะสมอีกด้วย
กู้ธอส. ซื้อบ้านยากหรือไม่ ?
การกู้เงินจาก ธอส. เพื่อซื้อบ้านไม่ใช่เรื่องยากหากผู้กู้มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่กำหนด โดยจะมีเกณฑ์การพิจารณา เช่น รายได้ประจำ ความสามารถในการชำระหนี้ และประวัติเครดิตที่ดี ทั้งนี้เงื่อนไขในการพิจารณาขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น รายได้สุทธิ ภาระหนี้สิน และราคาบ้านที่ต้องการซื้อ
กู้ธอส. ซื้อบ้านได้เท่าไหร่ ?
สำหรับผู้ที่สงสัยว่าหากอยากกู้ซื้อบ้านกับ ธอส. จะกู้ได้เท่าไหร่ คำตอบคือวงเงินกู้ที่จะได้รับการอนุมัตินั้นขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้กู้ และภาระหนี้สินที่มีอยู่ โดยทั่วไป ธอส. สามารถให้สินเชื่อได้สูงสุด 90-100% ของราคาประเมินบ้าน ทั้งนี้ผู้กู้ต้องแสดงหลักฐานรายได้เพื่อประกอบการพิจารณา เช่น สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชี และเอกสารแสดงหนี้สินอื่น ๆ
กู้ธอส. ซื้อบ้านผ่อนจ่ายเดือนละเท่าไหร่ ?
จำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระจ่ายค่าบ้าน ธอส.ในแต่ละเดือนขึ้นอยู่กับวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อน โดยทั่วไป ธอส. มีระยะเวลาผ่อนสูงสุดถึง 40 ปี ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถเลือกแผนการผ่อนที่เหมาะสมกับรายได้ของตนเองได้นั่นเอง
กู้ธอส. ต่างกับกู้ที่อื่นอย่างไร ?
บางคนอาจยังสงสัยว่าการกู้ซื้อบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์นั้นแตกต่างกับการกู้จากสถาบันการเงินอื่น ๆ อย่างไร โดยการกู้กับธนาคารอาคารสงเคราะห์จะมีข้อแตกต่างจากสถาบันการเงินอื่น ๆ ดังต่อไปนี้
- ดอกเบี้ยต่ำกว่า : ธอส. มักมีดอกเบี้ยต่ำกว่าธนาคารพาณิชย์ทั่วไป
- ระยะเวลาผ่อนนานกว่า : สามารถผ่อนได้สูงสุดถึง 40 ปี ลดภาระค่างวดรายเดือน
- มีโครงการพิเศษ : มีสินเชื่อพิเศษสำหรับผู้มีรายได้น้อย เช่น บ้านประชารัฐ
- มีเงื่อนไขผ่อนปรน : อาจมีมาตรการช่วยเหลือผู้กู้ในช่วงภาวะเศรษฐกิจยากลำบาก
ติดบูโรกู้ธอส. ได้หรือไม่ ?
หลายคนมักเข้าใจผิดว่าหากติดบูโรจะไม่สามารถกู้ธนาคารเพื่อซื้อบ้านได้ แต่ความเป็นจริงแล้วการติดเครดิตบูโรไม่ได้หมายความว่ากู้ ธอส. ไม่ได้เสมอไป ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินปัจจุบันของผู้กู้ หากผู้กู้มีประวัติผิดนัดชำระหนี้แต่ปัจจุบันสามารถแสดงให้เห็นว่ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้ ก็ยังมีโอกาสได้รับการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ อย่างไรก็ตามการติดบูโรที่มีประวัติร้ายแรงอาจทำให้การพิจารณาขอสินเชื่อยากมากยิ่งขึ้น
เกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อของ ธอส.
เมื่อทราบถึงความแตกต่างของการกู้กับธนาคารอาคารสงเคราะห์ และสถาบันการเงินอื่น ๆ แล้ว เชื่อว่าหลายคนคงมีความสนใจ โดยเกณฑ์การพิจารณา และเอกสารที่ต้องใช้ในการทำเรื่องขอสินเชื่อจะมีดังต่อไปนี้
เงื่อนไขหลักที่พิจารณา
- มีอายุ 20 ปีขึ้นไป
- มีรายได้ที่มั่นคง และสามารถพิสูจน์ได้
- ไม่มีหนี้เสีย หรือภาระหนี้สินที่เกินความสามารถในการชำระ
- มีเงินดาวน์ หรือหลักประกันที่เพียงพอ
เอกสารที่ใช้ในการกู้
- สำเนาบัตรประชาชน และทะเบียนบ้าน
- หนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
- รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- สำเนาโฉนดที่ดิน หรือสัญญาจะซื้อจะขาย
- อื่น ๆ ตามที่เจ้าหน้าที่ผู้ดูแลอาจขอเพิ่มเติม
ขั้นตอนการกู้ธอส.เพื่อซื้อบ้าน
หลังจากรับทราบเงื่อนไขหลักในการพิจารณา และเอกสารเบื้องต้นที่ต้องเตรียมกันไปแล้ว สำหรับผู้ที่ไม่เคยขอสินเชื่อมาก่อนอาจไม่ทราบว่าจะมีขั้นตอนในการดำเนินการอย่างไรบ้าง โดยธนาคารอาคารสงเคราะห์ให้ข้อมูลการกู้ธอส ซื้อบ้าน ดังนี้
- เตรียมเอกสาร : รวมเอกสารแสดงรายได้ รายการเดินบัญชี และเอกสารเกี่ยวกับหลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน หรือสัญญาจะซื้อจะขาย
- ยื่นคำขอสินเชื่อ : นำเอกสารทั้งหมดไปยื่นที่สาขาธนาคาร ธอส. หรือผ่านช่องทางออนไลน์ และรอเจ้าหน้าที่พิจารณาเบื้องต้น
- ประเมินหลักทรัพย์ : ธอส. จะทำการตรวจสอบ และประเมินมูลค่าของบ้าน หรือที่ดินที่ใช้เป็นหลักประกัน
- อนุมัติสินเชื่อ : หากผ่านการพิจารณา ธอส. จะแจ้งวงเงินกู้ เงื่อนไขการผ่อน และอัตราดอกเบี้ยให้ผู้กู้ทราบ
- ทำสัญญากู้เงิน : เมื่อได้รับอนุมัติแล้ว ผู้กู้ต้องทำสัญญาเงินกู้ ลงนามในเอกสารที่เกี่ยวข้อง และโอนกรรมสิทธิ์บ้าน
- เริ่มผ่อนชำระ : ผู้กู้ต้องเริ่มชำระค่างวดตามที่กำหนด ซึ่งสามารถเลือกผ่อนแบบค่างวดคงที่ หรือปรับตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้
ข้อควรระวังในการกู้ ธอส.
- คำนวณภาระหนี้ให้ดี : การกู้เงินก้อนใหญ่อาจเพิ่มภาระทางการเงิน ควรแน่ใจว่าสามารถผ่อนชำระได้ตามเงื่อนไข
- อ่านสัญญาให้ละเอียด : ตรวจสอบรายละเอียดเกี่ยวกับดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขอื่น ๆ อย่างรอบคอบ
- อย่าสร้างหนี้เพิ่มก่อนกู้ : การมีหนี้สินจำนวนมากอาจส่งผลต่อโอกาสการอนุมัติสินเชื่อ
- ตรวจสอบเครดิตบูโรล่วงหน้า : หากพบว่ามีปัญหาควรแก้ไขก่อนยื่นขอสินเชื่อ
อ่านมาจนถึงตรงนี้ทุกคนคงทราบกันดีแล้วว่าการกู้ ธอส. เพื่อซื้อบ้านเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ และเงื่อนไขการผ่อนที่ยืดหยุ่น แต่ก็ยังมีโอกาสที่จะกู้ไม่ผ่านอยู่เช่นกัน ดังนั้นการดูแลคะแนนเครดิตของตัวเองจึงถือเป็นเรื่องสำคัญ สำหรับใครที่วางแผนจะกู้ซื้อบ้าน ไม่อยากสร้างภาระหนี้สินเพิ่มเติมแต่มีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ก็สามารถใช้บริการเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของ FINN ได้ https://go.finn-app.com/finnis0424 ดำเนินการสะดวกสบาย ไม่คิดค่าธรรมเนียม และค่าบริการ