เทคนิคการวางแผนการเงิน เมื่อคุณได้รับเงินเดือนเพิ่มขึ้น

เมื่อเงินเดือนเพิ่มขึ้นไม่ว่าจะจากการปรับเงินประจำปี เลื่อนตำแหน่ง หรือเปลี่ยนงานใหม่ รู้หรือไม่ว่าไม่ได้มีเพียงข้อดีเท่านั้น เพราะในความเป็นจริงแล้วเงินที่มากขึ้นไม่ได้หมายความว่า “ฐานะการเงินจะดีขึ้นเสมอไป” หากขาดการวางแผนการเงินที่เหมาะสม เพราะรายได้ที่เพิ่มขึ้นมาเล็กน้อยอาจไหลออกไปกับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นมากโดยไม่รู้ตัว

กล่าวคือช่วงเวลาที่เงินเดือนขยับสูงขึ้นนั้นถือเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญด้านการเงิน เป็นโอกาสที่ดีในการทบทวนพฤติกรรมการใช้เงิน ปรับโครงสร้างการออม และวางรากฐานสู่เป้าหมายทางการเงินระยะยาว ไม่ว่าจะเป็นการมีเงินสำรองที่มั่นคง การลงทุนเพื่ออนาคต หรือการใช้ชีวิตที่สมดุลมากขึ้น

ในบทความนี้ FINN จะพาทุกคนไปทำความเข้าใจ เทคนิคการวางแผนการเงินเมื่อเงินเดือนเพิ่มขึ้น เพื่อให้เงินทุกบาทที่เพิ่มเข้ามา ไม่ใช่แค่ทำช่วยให้ใช้จ่ายได้มากขึ้นเพียงเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ชีวิตการเงินเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว

เงินเดือนเพิ่ม ควรเริ่มจากการประเมินสถานะการเงินใหม่

เมื่อเงินเดือนเพิ่มขึ้นสิ่งแรกที่ควรทำไม่ใช่การเพิ่มค่าใช้จ่าย แต่คือการมองภาพรวมการเงินของตัวเองใหม่ทั้งหมด ทั้งรายรับ รายจ่าย หนี้สิน และเงินออม การรู้ว่าตอนนี้ฐานะการเงินอยู่จุดไหน จะช่วยให้วางแผนต่อได้อย่างมีทิศทาง ไม่หลงใช้เงินตามอารมณ์ การประเมินสถานะการเงินยังช่วยให้เห็นช่องว่างที่ควรปรับปรุง เช่น อัตราการออมที่ยังต่ำเกินไป หรือภาระหนี้ที่ควรเร่งจัดการหลังรายได้เพิ่มขึ้น

เงินเดือนเพิ่ม ควรปรับสัดส่วนการออมให้มากขึ้น

หลายคนมีรายได้สูงขึ้น เงินเดือนเพิ่มขึ้นแต่เงินเก็บเท่าเดิม นั่นเพราะไม่ได้ปรับสัดส่วนการออม หรือวางแผนวิธีเก็บเงินให้เหมาะสม ดังนั้นเมื่อเงินเดือนเพิ่มขึ้นจึงควรตั้งเป้าเพิ่มเงินออมทันที เช่น จากเดิมออม 10% อาจขยับเป็น 15–20% โดยอัตโนมัติ วิธีนี้ช่วยให้การออมไม่รู้สึกหนัก และสร้างวินัยทางการเงินในระยะยาว อีกทั้งเงินออมที่เพิ่มขึ้นยังเป็นฐานสำคัญสำหรับเป้าหมายใหญ่ในอนาคต เช่น บ้าน รถ หรือการเกษียณอีกด้วย

เงินเดือนเพิ่ม ต้องระวังกับดักไลฟ์สไตล์ที่แพงขึ้น

หนึ่งในความเสี่ยงของคนที่เงินเดือนเพิ่มขึ้น คือ “รายได้เพิ่ม รายจ่ายเพิ่มตาม” ไม่ว่าจะเป็นการอัปเกรดรถ ที่อยู่อาศัย หรือการใช้ชีวิตที่ฟุ่มเฟือยขึ้นโดยไม่รู้ตัว หากไม่ระวัง ไลฟ์สไตล์ที่สูงขึ้นอาจดูเหมาะกับรายได้ หรือเงินเดือนเพิ่มแต่กลับทำให้เงินไม่เหลือเก็บ การวางแผนการเงินที่ดีคือ เลือกเพิ่มคุณภาพชีวิตเฉพาะจุดที่จำเป็น และควบคุมค่าใช้จ่ายประจำไม่ให้ขยายเร็วกว่ารายได้

เงินเดือนเพิ่ม คือโอกาสทองในการจัดการหนี้ให้เร็วขึ้น

เมื่อเงินเดือนเพิ่มภาระผ่อนชำระไม่ควรเพิ่มตามเสมอไป แต่ควรใช้จังหวะนี้เร่งปิดหนี้ โดยเฉพาะหนี้ดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล การนำเงินส่วนเพิ่มมาลดหนี้ จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว และทำให้กระแสเงินสดในอนาคตคล่องตัวมากขึ้น การปลดหนี้เร็ว ยังช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินหากเกิดเหตุไม่คาดฝันอีกด้วย

เงินเดือนเพิ่ม ควรเริ่มต้นหรือขยายการลงทุนอย่างมีแผน

สำหรับคนที่เงินเดือนเพิ่มขึ้นการลงทุนเป็นขั้นตอนต่อจากการออม ไม่ว่าจะเป็นกองทุนรวม หุ้น ประกันสะสมทรัพย์ หรือการลงทุนเพื่อเกษียณ รายได้ที่เพิ่มขึ้นช่วยให้รับความเสี่ยงได้ดีขึ้น แต่ต้องลงทุนอย่างมีแผน ไม่ใช่ตามกระแส การกำหนดเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจน จะช่วยให้เลือกสินทรัพย์ได้เหมาะกับระยะเวลาและระดับความเสี่ยงของตัวเอง

เมื่อเงินเดือนเพิ่มขึ้นควรแบ่งเป้าหมายการเงินให้ชัดเจน

เมื่อเงินเดือนเพิ่มการตั้งเป้าหมายการเงินควรชัดเจนมากขึ้น ทั้งระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว เช่น เงินสำรองฉุกเฉิน การท่องเที่ยว การซื้อทรัพย์สิน หรือการเกษียณ การแยกเป้าหมายจะช่วยให้จัดสรรเงินได้ตรงจุด ไม่สับสน และไม่ดึงเงินจากเป้าหมายหนึ่งไปใช้อีกเป้าหมายโดยไม่ตั้งใจ ซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของการวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพ

ควรใช้เงินที่เพิ่มขึ้นสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

ต้องไม่ลืมว่าเป้าหมายของการมีเงินเดือนเพิ่มมากขึ้นกว่าเดิมนั้นไม่ใช่แค่การใช้ชีวิตสบายขึ้นในวันนี้ แต่คือการสร้างความมั่นคงในอนาคต การวางแผนการเงินที่ดีจะทำให้รายได้ที่เพิ่มขึ้นกลายเป็นฐานความมั่นคง ลดความกังวลเรื่องเงิน และเปิดโอกาสให้เลือกใช้ชีวิตได้อย่างอิสระมากขึ้นในระยะยาว

วิธีเหล่านี้ถือเป็นสิ่งที่ควรนำไปปฏิบัติเมื่อได้รับเงินเดือนเพิ่มมากขึ้นเพื่อความยั่งยืนในอนาคต ทั้งนี้สำหรับใครที่เผลอตัวใช้จ่ายเงินเกินไป แต่มีบิลฉุกเฉินต้องจ่ายจนทำให้เงินไม่พอใช้ สามารถเบิกเงินเดือนล่วงหน้าของตัวเองมาใช้ได้ จะมีบิลฉุกเฉินแค่ไหนก็ไม่ต้องกังวลใจ https://go.finn-app.com/finnis0424 ไม่ต้องไปขอยืมใคร ไม่ทำให้เสียสุขภาพทางการเงิน

พิเศษ! ร่วมทำ Quiz https://forms.gle/zHonn7i4Tz4VGard8 ให้ได้คะแนนเต็ม กับ FINN ลุ้นรับ Grab Voucher 200 บาท